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亚财互金E周刊第四十四期:差异化定位是民营银行立身之本

11天前发布来源:亚洲财经作者:亚洲财经研究部

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随着温州民商银行于7月24日正式发布2016年年度报告,首批5家民营银行2016年年度报告全部出炉。数据显示,首批5家民营银行2016年业绩增长迅猛,均实现盈利。分析人士认为,差异化定位是民营银行立身之本。

亚财互金E周刊第四十四期:差异化定位是民营银行立身之本  

亚财互金E周刊(第四十四期)

  本周,表征市场发展的三项重要指标——成交量、预期收益率和市场人气均出现不同程度的下降。具体来看,与上周相比,成交指数总量减少9916.02点,降幅达13.14%;平均预期收益率则略降0.02点,降幅0.26%;人气指数总量减少17286.45点,降幅达12.63%。

  【大事记】差异化定位是民营银行立身之本

  随着温州民商银行于7月24日正式发布2016年年度报告,首批5家民营银行2016年年度报告全部出炉。数据显示,首批5家民营银行2016年业绩增长迅猛,均实现盈利。在业内看来,民营银行实现盈利的重要原因之一,就是信贷类产品的表现抢眼。分析人士认为,差异化定位是民营银行立身之本。

  浙江网商银行多项数据名列前茅

  2014年底至2015年上半年,首批5家试点民营银行:深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行和浙江网商银行先后正式开业。

亚财互金E周刊第四十四期:差异化定位是民营银行立身之本

  亚洲财经梳理5家民营银行2016年年报数据发现,浙江网商银行多项数据名列前茅,民商银行则排名靠后。

  总资产方面,浙江网商银行最高,为615.22亿元;深圳前海微众银行519.95亿元,上海华瑞银行309.83亿元,天津金城银行220.41亿元;温州民商银行最低,仅为54.83亿元。5家银行总资产合计1720.24亿元,比截至2016年三季度末的1329.31亿元增加390.93亿元。

  负债方面,浙江网商银行最高,为572.75亿元;深圳前海微众银行452.92亿元,天津金城银行189.48亿元,上海华瑞银行278.46亿元;温州民商银行最低,仅为34.22亿元。5家银行负债合计1527.83亿元,比截至2016年三季度末的1141.22亿元增加386.61亿元。

  营业收入方面,浙江网商银行最高,为26.36亿元;深圳微众银行24.49亿元;上海华瑞银行6.61亿元;天津金城银行5.51亿元; 温州民商银行1.94亿元。

  净利润方面,深圳前海微众银行最高,为4.01亿元;浙江网商银行3.16亿元,上海华瑞银行1.42亿元,天津金城银行1.28亿元,温州民商银行5052.54万元;其中,上海华瑞银行净利润增幅最大,达3213.55%。

  不良率方面,除浙江网商银行未公布外,其余4家银行均低于0.4%。其中,温州民商银行和上海华瑞银行不良率为0。此外,天津金城银行为0.01%,深圳前海微众银行为0.32%。而银监会在今年发布的数据显示,2016年四季度末,商业银行不良贷款率为1.74%。

  从5家民营银行收入构成来看,深圳前海微众银行和上海华瑞银行的非息收入占比较高,分别达25.07%和28.29%;浙江网商银行、天津金城银行和温州民商银行的非息收入占比分别为8.8%、10%和16.4%。

  在业内看来,民营银行实现盈利的重要原因之一,就是信贷类产品的表现抢眼。

  差异化定位是民营银行立身之本

  分析人士认为,差异化定位是民营银行立身之本。

  实际上,对于业内一直备受关注的民营银行差异化发展,早在2015年6月公布的《关于促进民营银行发展的指导意见》就明确要求,“民营银行应当确立科学发展方向,明确差异化发展战略,制定切实可行的经营方针,发挥比较优势,坚持特色经营,与现有商业银行实现互补发展,错位竞争。”

  目前来看,首批5家开业时间相对较长的民营银行,其产品定位均有着鲜明的特色。其中,深圳微众银行主打的微粒贷是一款个人消费金融产品,依托微信和QQ两大流量入口,创新银行同业联合放贷模式,发展迅速,已经成长为银行系消费金融的明星产品;浙江网商银行则主打网商贷,是一款围绕淘宝、天猫及阿里巴巴电商平台,向广大电商平台卖家推出的贷款类产品,依托支付宝和电商平台的流量入口,与蚂蚁小贷的蚂蚁借呗互补发展、相辅相成,也有不错的发展。另外,上海华瑞银行主打自贸区业务和科创业务;金城银行主打对公业务,推出特色产品政采贷和退税贷;民商银行则依托浙江民营经济,主打小微企业融资业务。

  不难看出,在差异化竞争之路上,主打人工智能、金融科技的,拥有互联网基因的微众银行和网商银行表现更为突出。

  因此也有观点认为,浙江网商银行和深圳前海微众银行独特的互联网优势不言而喻,其拥有基础场景、入口和大数据,并将这些数据进行处理用于征信、授信,优势较其他民营银行更为明显。

  【本周要闻】

  民政部:网络求助不属慈善募捐 平台应设救助上限

  匹凸匹欲更名“岩石股份” 剥离互金能否摆脱困境?

  互金协会登记披露平台扩容至62家 交易总额17723亿

  互金专委会《合规区块链指引》:黑白名单监管数字货币

  【近五期周刊回顾】

  亚财互金E周刊第四十三期:尴尬的网贷信披 近六成机构0逾期

  亚财互金E周刊第四十二期:争议金交所

  亚财互金E周刊第四十一期:亚欧币以虚拟货币之名行网络传销之实

  亚财互金E周刊第四十期:网贷备案面面观

  亚财互金E周刊第三十九期:观局支付牌照


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