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亚财互金E周刊第67期:钱宝崩塌后记

10个月前发布来源:亚洲财经作者:亚洲财经研究部

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去年底张小雷投案自首,由他一手构建的钱宝“庞氏帝国”瞬间崩塌。在看守所高墙内的张小雷解脱了,等待他的是法律的审判,但追随他的“宝粉”们却被推向了深渊。

亚财互金E周刊第67期:钱宝崩塌后记  

亚财互金E周刊(第六十七期)

  (点击封面图片查看周刊全文)

  【大事记】钱宝崩塌后记

  去年底张小雷投案自首,由他一手构建的钱宝“庞氏帝国”瞬间崩塌。在看守所的高墙内,张小雷坦言,“我为这一天已经准备了三年”,钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金,“窟窿已经填不上了”。

  据警方初步调查显示,钱宝网涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付本金数额达300亿元左右。

  张小雷解脱了,等待他的是法律的审判,但追随他的“宝粉”们却被推向了深渊。

  不难识别的“借新还旧”

  张小雷在去年12月26日投案自首时写下的声明中说,“本人张小雷系钱宝网实际控制人,自钱宝网运营以来至今,因违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金,目前已无法兑付本金利息,对投资人造成的损失深表歉意,我已向公安机关自首,愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜,争取宽大处理。”

  今年1月20日,新华社发布的“钱宝网”非法集资案真相调查一文中首度对外公开了张小雷的上述声明。

  调查显示,钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力,当用户资源积蓄到一定规模后,再与广告商进行合作,搭建一个广告销售渠道。为了“积蓄”用户,钱宝网设计“签到”、“做任务”等方式。其中,所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等,不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”,“保证金”越多则收益越高。

  以广告任务举例来说,投资者需要点击收看钱宝网提供的广告。但据张小雷和多位公司高管供述,平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告,其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。

  在钱宝网的宣传中,参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人告诉记者,任务几分钟就能做完,只要按规定完成每日签到和“任务”,获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。

  据警方初步调查显示,钱宝网以高额收益为诱饵,持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金,涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。张小雷称,截至案发时,钱宝网日活跃用户达百万。

  一位集资参与人也坦言,自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑,但被张小雷包装出来的实力欺骗了,于是决定赌一把。“投进去的22万元里有11万是借的,我恨张小雷,也怪自己太贪婪。”他懊悔地说。

  正是抓住了集资参与人的贪婪心理,钱宝网的规模才得以迅速扩张。

  调查还显示,为了维持“高息支付”的链条,需要吸引更多的资金支持。为此,张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。在钱宝网铺天盖地的广告宣传中,“钱宝系”企业有70余家,涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示,钱宝实际经营的公司只有20余家,产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息,且这些公司大部分是内部关联交易,极少有外部利润来源。

  案件登记系统访问人次超49万

  去年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”发布消息称,“钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日,向南京市公安机关投案自首。”

  此后,南京市公安局还在官网开通了“钱宝网案件受理登记系统”,希望集资参与人及时、主动报案、登记信息,以维护自身合法权益。

  亚洲财经注意到,上述系统开通不足一月,访问人次不断上升,截至本文发稿已累计有49万余。不过,这一数字与钱宝网庞大的用户数量相比还相差不少。

  据报道,张小雷投案后,大量钱宝网用户并不相信这一事实,甚至怀疑南京警方微博账号被盗;也有不少钱宝网用户表示,不准备报案。

  但事实上,钱宝网近年来早已岌岌可危。张小雷表示,公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。钱宝网高管康某回忆称,在去年8月的一次集中挤兑中,公司通过延长提现到账时间、提高线上任务收益率和提高快速提现手续费,才惊险地度过了危机。但是越来越大的资金缺口,让这场骗局日益难以为继。

  张小雷在无路可走之后,选择了投案自首。“我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内,张小雷坦言,钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金,“窟窿已经填不上了”。

  据警方初步调查,“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。

  讽刺的是,张小雷解脱了,等待他的是法律的审判,但追随他的“宝粉”们却被推向了深渊。

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