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亚财互金E周刊第68期:网贷清盘套路深

3个月前发布来源:亚洲财经作者:亚洲财经研究部

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进入2018年不足一个月,在网贷备案高压之下,已连续出现多家网贷平台宣布清盘。按理来说,主动退出网贷另寻出路不失为一种合理选择,不过有些问题平台却存在借机甩锅给监管的嫌疑。

亚财互金E周刊第68期:网贷清盘套路深

亚财互金E周刊(第六十八期)

  (点击封面图片查看周刊全文)

  【大事记】网贷清盘套路深

  进入2018年不足一个月,在网贷备案高压之下,已连续出现多家网贷平台宣布清盘。按理来说,主动退出网贷另寻出路不失为一种合理选择,不过有些问题平台却存在借机甩锅给监管的嫌疑。

  财佰通:在核查中被发现违法,涉嫌自融

  1月21日午间,财佰通科技有限公司(以下简称“财佰通”,旗下拥有网贷平台“特期贷”)在官网发布公告称,平台目前已暂停相关业务,并着手收集用户的出借信息。

  对于暂停原因,财佰通官网公告表示,根据国家和福建省关于P2P网络借贷风险专项整治工作部署要求,泉州市相关部门在对财佰通组织开展核查过程中,发现该公司涉嫌违法违规,政府相关部门已介入调查,并成立工作组进驻公司。

  此后,泉州市公安局鲤城分局于1月23日发布通告称,财佰通因涉嫌违法犯罪,公安机关已依法对其立案侦查,案件正在侦办中。

  财佰通出事,可谓毫无征兆。就在1月11日财佰通方面还在网站公布4周年颁奖盛典获奖名单,然而仅过了10天,财佰通便停止运营。

  更具讽刺的是,2017年12月30日,财佰通及其CEO曾国强在某经济高峰论坛上被分别授予中国经济新领军企业及人物的称号。2017年9月7日,财佰通还因通过登记的住所或者经营场所无法联系,被泉州市工商行政管理局鲤城分局列入经营异常名录,至今尚未移出。

  还有报道称,财佰通涉嫌自融。据财佰通发布的投资项目“优期贷”显示,平台与泉州市优呼呼科技有限公司合作,而泉州市优呼呼科技有限公司原法人陈乐亨为财佰通公司员工,“优期贷”项目中的借款人担保公司广东聚百川石油化工有限公司的法人姚伟鸿也是财佰通公司员工。

  据财佰通网站披露信息,特期贷自2013年上线以来,累计借贷总额已超18亿元。此外,财佰通已于2017年10月30日上线银行存管,其存管银行为厦门国际银行。厦门国际银行方面亦确认,财佰通的确在其开通银行存管业务,但具体的资金情况需向平台和公安了解。

  亚洲财经注意到,1月27日,泉州市公安局鲤城分局发布通知称,为方便投资者报案,加快案件侦办速度,经上级公安机关协调,请各地财佰通投资者到本人户籍所在地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案。截至本文发稿,案件尚无最新进展,

  领投鸟改口:进入备案周期与事实不符

  同样毫无征兆清盘的还有上海平台领投鸟。

  1月23日,领投鸟突然在官网发布《清算公告》称,停止平台运营及备案,并进入业务清算流程。

  根据公告,截止2018年1月23日,领投鸟正常在投用户数为3880个,实际本金量为3.1亿元。公告还同时公布了平台待还资金来源以及时间安排,并强调:若2019年底平台未完全兑付投资者本金,公司实际控制人章瑞瑞作为大股东会承诺积极面对所有用户的剩余兑付本金,投资者可在指定时间与领投鸟签署相关书面文件。

  值得一提的是,虽然领投鸟在业内算不上有名,也非头部平台,但是据其在23日发布的清算公告中透露的信息显示,领投鸟极有可能在不久后通过备案。根据公告,领投鸟“于2017年12月6日收到备案许可,正式进入备案周期”,但是作为融资端的领投鸟体量一直属于小众平台,无法通过规模优势降低成本,公司最终决定停止平台运营及备案,进入业务清算流程。

  另据相关媒体报道,1月12日,上海市普陀区金融办在普陀区人民政府召开《网络借贷信息中介机构整改验收及现金贷专项整治会议》,仅有8家P2P平台受邀参加,其中领投鸟被列于普陀区政府首批整改名单。该报道还称,本次参会的普陀区内机构仅有8家,未列入整改名单的平台将与2018年6月的备案基本无缘。

  不过,1月29日,领投鸟在更正后的《清算公告》中却改口称,23日所发公告内容中关于备案的表述与事实不符,且部分内容未表述清晰,可能导致社会公众及部分投资者的误解。

  目前,领投鸟平台已无新标发布,所有已发标均显示为灰色,“募集结束”。

  雅堂金融:投资者需在清算方案中三选一

  深陷自融质疑并主动宣布清盘的四川平台雅堂金融,而其随后抛出的清盘方案却让投资者做起了“选择题”。

  1月23日,成都雅堂控股集团突然召开新闻发布会宣布,“为积极响应国家相关政策要求,雅堂金融平台决定从即日起主动退出P2P业务,未来,雅堂控股集团将专注发展新零售业务。”

  按照雅堂方面的说法,“首先,雅堂退出是因为雅堂小超飞速发展的同时,雅堂金融抢在了监管加力的风口,因此做出保大弃小战略调整;其次,雅堂保证将会良性退出,一切兑付方案都严格遵照深圳市互联网金融协会发布有关《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》,保证投资者的资产安全。具体的兑付方案会晚些公布”。

  不过有报道称,从2017年6月,雅堂金融的多个标的明确写着为其股东或旗下产业融资,其中一个借款标的明确写着借款为“雅堂控股集团参股企业股东融资”,另一只创业标中也明确地写着“融资项目为雅堂家具馆。”而自融是网贷平台不可逾越的红线。

  还有知情人士表示,雅堂金融其实从最开始就是自融,自融的资金就是来做高端卖场,产品卖不动又要付利息,这个游戏自然玩不转,雅堂并不是做真正的供应链金融。事实上,在雅堂金融退出前,就推出了高息返现活动,年化收益一度高达60%,不少羊毛群都发布了“投资1万返500元”、“1万月撸480元”等信息。

  亚洲财经发现,自宣布清盘以来,除了每日在官方微博通告进展,雅堂方面还每日在微博上发布小视频,以证明其各业务板块仍在正常运转。

  1月26日晚间,雅堂方面公告宣布了业务清算方案。根据公告,清算方案分为三种,其中:方案一,共19期(2018年1月-2019年7月),分三个阶段按月还款;方案二,共18期(2018年1月-2019年6月),分两个阶段按月还款;方案三分为两部分,其中50%为债转股,另外50%为现金。不过,无论是方案三的现金还款还是债转股,其还款期限都明显长于前两个方案。其中,现金还款分五个阶段从2018年1月开始至2020年6月结束;债转股则分三个阶段,从2018年1月开始至2020年12月结束。

  据雅堂方面披露的数据,截至1月29日16:30,共计8488名投资者提交了选择方案,已超过投资人数95%。其中,选择方案一的有3855人,方案二有4197人,方案三有436人。

  目前来看,选择期限最短的方案二的投资者最多,其次是方案一,而选择还款期限最长的方案三的投资者仅占5%左右。

  雅堂方面称,选择方案二和方案三的投资者需等待技术开发系统上线后才能通知退款,选择方案一的投资者已陆续收到回款。

  业内分析人士表示,平台清盘是自身有问题,但从清盘公告来看,基本都把原因推到整治上来了,“整改、整治是外因,内部经营问题是内因,二者缺一不可。”

  一位地方互金协会的人士预计,未来一段时间内,势必会有越来越多的网贷平台选择清盘退场,投资者对此需要有清醒的意识,提前做好风险防范。该人士同时表示,希望监管机构能够针对网贷清盘建立有效的退出机制,对各家平台的整个退出过程进行跟进、监管,从而保证投资者的利益。

  网贷之家数据显示,截至2017年底,累计停业及问题平台总数达到4039家。其中,2017年全年停业及问题平台数量为645家,而选择良性退出的平台占比为66.51%。

  【本周要闻】

  互金协会公示117家网贷机构接入信披系统情况

  蓝天星主动退出预付卡市场 公司表示业务将转型

  福建网贷备案细则征求意见:银行存管再提属地化

  陈雨露:央行正审慎从严批设市场化个人征信机构

  【近五期周刊回顾】

  亚财互金E周刊第六十七期:钱宝崩塌后记

  亚财互金E周刊第六十六期:持牌消费金融再掀增资扩股竞赛

  亚财互金E周刊第六十五期:七成支付牌照已续展 注销机构达28家

  亚财互金E周刊第六十四期:央行对第三方支付监管持续加码

  亚财互金E周刊第六十三期:网贷去刚兑提速 多平台取消备付金


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