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亚财互金E周刊第73期:央行亿元罚单剑指支付清算乱象

1个月前发布来源:亚洲财经作者:亚洲财经研究部

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央行近日公布的两则罚单直指民生银行、平安银行的支付清算违规行为。其中,对民生银行的罚单更是达到亿元级别。央行称,下一步将持续加强支付结算市场监管,从严惩处支付结算违法违规行为,保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

亚财互金E周刊第73期:央行亿元罚单剑指支付清算乱象

  加强金融监管,整肃支付清算市场秩序,防范支付风险。央行近日公布的两则罚单直指民生银行、平安银行的支付清算违规行为。其中,对民生银行的罚单更是达到亿元级别。央行称,下一步将持续加强支付结算市场监管,从严惩处支付结算违法违规行为,保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

  民生、平安收2018年支付第一、二号罚单

  3月16日,央行在官网披露,2017年7月至9月先后对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。经查实,上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

  据介绍,央行此次处罚民生银行、平安银行是综合考虑违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素,并依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章规定作出行政处罚的。

  根据行政处罚信息公示表,中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)被给予警告,没收违法所得4841.8万元,并处罚款约1.146亿元,合计处罚金额1.63亿元。

亚财互金E周刊第73期:央行亿元罚单剑指支付清算乱象

  平安银行被给予警告,没收违法所得303.6万元,并处罚款1030.8万元,合计处罚金额1334.4万元。

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  央行表示,下一步,将继续依据相关法律规定,持续加强支付结算市场监管,从严惩处支付结算违法违规行为,保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

  上述行政处罚公布后,民生银行和平安银行均在第一时间进行了回应。

  民生银行表示,该行已经进行多项整改工作:一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心;二是成立总行整改督导小组,对中心业务开展全面整改;三是在总行层面,各主管部门通过强化业务、技术管理、优化系统功能等手段,进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。目前按中国人民银行要求整改已全面完成。

  民生银行有关负责人表示,将持续根据中国人民银行关于支付结算、清算业务的最新文件精神,严格落实监管要求,规范化开展各类支付结算业务。

  平安银行相关人士也表示,目前已全面完成专项检查所要求的整改和优化工作,未来将进一步加强支付结算业务的内外部管理,改善业务操作和风险管控能力,为客户提供更好的支付结算服务。

  央行对机构支付业务违规处罚不手软

  实际上,近三年以来,民生银行和平安银行并非是首次因支付业务违规而被罚的银行。

  此前,中信银行和中国银行曾先后于2016年和2017年收到央行罚单。

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  其中,中信银行上海分行因违反了关于银行卡收单业务外包、银行卡收单业务交易处理与资金结算、特约商户实名制等相关规定,于2016年3月23日被央行没收违法所得146.29万元,并处违法所得一倍罚款,合计罚没292.58万元。

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  中国银行则因违反电子商业汇票业务管理规定,于2017年6月6日被央行给予警告处罚。

  另外,今年2月23日,华夏银行济南分行、浦发银行济南分行分别因违反支付结算业务相关规定收到央行济南分行罚单。其中,浦发银行济南分行被“警告,罚没36.52万元”;华夏银行济南分行则被“警告,罚没6.98万元”。

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  相比对银行业金融机构的处罚,央行近年来对第三方支付机构的违法、违规行为的处罚(轻则罚款,重则直接被“注销”支付牌照)已成常态。

  根据央行公开信息,截至目前,央行已合计注销28张第三方支付牌照;2015年注销2张;2016年注销2张;2017年注销最多,达20张;2018年初注销4张。其中,15家第三方支付公司因违规不予续展,11家则是由于业务合并被注销,2家系主动申请到期终止支付业务。

  2016年8月,央行有关负责人就首批支付牌照续展决定答记者问时表示,对于长期未实质开展支付业务的支付机构,人民银行将依法采取取消相关业务种类、注销《支付业务许可证》等监管措施;对于存在违法违规行为的支付机构,将严格依据相关法律法规予以查处。

  据不完全统计,2017年以来,央行共开出109张罚单;2018年至今,已有10家第三方支付公司被罚。

  尽管央行此次并未就相关罚单的具体处罚依据做以详细阐述,但有业内分析人士认为,这两家银行或因与第三方支付机构合作方面存在重大违规行为而被罚。

  另据一位银行业人士透露,民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)在业界的争议由来已久,事实上承担了清算职责,扮演着线上银联的角色。如网关业务的模式上,在与第三方支付机构的合作中,民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)一方面为各个第三方支付机构提供银行接口,另一方面,由于银行之间不能直连,便通过与第三方支付的合作获得其他银行的接口。

  有市场人士预计,随着央行监管的持续,未来不排除有更多银行的清算中心被处罚。

  对于未来的监管思路,央行已有明示。央行副行长范一飞在2018年支付结算工作会议上指出,支付结算监管工作已步入“深水区”,遇到的问题更加复杂、任务更加艰巨。2018年,支付结算监管要统筹处理好“放管服”三者的关系。在始终强调严“管”,严厉打击支付乱象,规范市场秩序的同时,还要谋划做好更高层次的“放”和“服”工作,更好地发挥支付结算工作对推动经济高质量发展的基础性作用。

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