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亚财互金E周刊第78期:持牌消费金融业绩爆发 罚单频发显隐忧

3个月前发布来源:亚洲财经作者:亚洲财经研究部

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近期,随着上市公司和银行年报的密集公布,持牌消费金融机构的业绩也纷纷出炉。截至目前,已有7家持牌消费金融机构公布2017年盈利数据,其中招联和捷信净利润均超过10亿元;马上消费金融2017年净利润也已超过5亿,同比增长88倍。

亚财互金E周刊第78期:持牌消费金融业绩爆发 罚单频发显隐忧

亚财互金E周刊(第七十八期)

  (点击封面图片查看周刊全文)

  【大事记】持牌消费金融业绩爆发 罚单频发显隐忧

  近期,随着上市公司和银行年报的密集公布,持牌消费金融机构的业绩也纷纷出炉。截至目前,已有7家持牌消费金融机构公布2017年盈利数据,其中招联和捷信净利润均超过10亿元;马上消费金融2017年净利润也已超过5亿,同比增长近88倍。业绩爆发的同时,去年累计有5家持牌消费金融机构因违规而收到监管罚单,凸显出行业的隐忧。

  捷信、招联、马上消费金融业绩爆发

  消费金融行业自2016年快速发展以来,持牌消费金融机构的业绩在2017年开始迎来爆发。截至目前,招联消费金融和捷信消费金融2家机构2017年净利润均已超过10亿元;马上消费金融的2017年净利润为5.78亿元,同比增长近88倍。

  招商银行在2017年年报中披露了招联消费金融的业绩情况。截至2017年末,招联消费金融实现营业收入41.63亿元,同比增长171.60%;净利润11.89亿元,同比增长266.97%。

  截至2017年末,招联消费金融累计核批客户1662.1万户,同比增长135.93%;累计发放贷款2268.04亿元,同比增长297.36%;期末贷款余额468.29亿元,同比增长157.46%。

  捷信消费金融则成为营业收入过百亿元的持牌消费金融公司。据捷信消费金融ABS发行说明书披露的数据显示,截至2017年末,捷信消费金融新增贷款发放量超过1057.43亿元,总资产878.8亿元,发放贷款和垫款742.3亿元;实现营业收入132.36亿元,较同比增长106%;净利润10.22亿元,同比增长9.77%。此外,2017年末,捷信已在中国设置超过23万个POS贷款点,全职雇员数量也由2016年的6万人升至7.1万人。

  与此同时,2015年才成立的马上消费金融则成为了一匹黑马。据马上消费金融第一大股东重庆百货2017年年报,马上消费金融2017年发放贷款和垫款总额为298.45亿元,同比增长330%;2017年净利润为5.78亿,去年同期为652.16万元,同比增长近88倍。

  不仅如此,马上消费金融CEO赵国庆在接受媒体采访时透露,马上消费金融将根据发展需要再考虑新一轮增资,第四轮融资或将高达20亿元人民币

  另外,苏宁消费金融和华融消费金融2家机构2017年均实现扭亏为盈。其中,苏宁消费金融2017年度营业收入为3.8亿元,增幅282.26%;净利润为2.17亿元,2016年则净亏损1.89亿元。华融消费金融2017年营业收入7.657亿元,同比增幅750%;2017年年报净利润为1.05亿元,实现扭亏为盈。

  中邮消费金融、海尔消费金融2家机构2017年度分别实现净利润6775万元和4769万元。

  罚单频现凸显隐忧

  持牌消费金融机构业绩全面爆发的同时,2017年累计有5家机构因存在违规行为收购监管的罚单。

  亚洲财经统计发现,2017年湖北消费金融、马上消费金融、中邮消费金融、北银消费金融、海尔消费金融等5家持牌消费金融机构先后因存在违规行为,累计6次收到监管罚单,相关公司及人员合计被罚1189万元。

  2018年1月10日,央行青岛中心支行披露,海尔消费金融因违反《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者权益保护的相关规定,被罚款10万元。作出行政处罚的时间是2017年12月29日。

  湖北消费金融被罚次数最多。2017年3月28日,湖北消费金融因违反规定从事未经批准的业务活动,被湖北银监局罚款50万元。据当时媒体报道,湖北消费金融被处罚的具体原因是,通过券商非公开发行资产支持证券专项计划(ABS)进行融资,超出了消费金融公司业务范围。

  2018年1月23日,湖北银监局对湖北消费金融连开5张罚单,湖北消费金融因贷前调查、贷时审查不到位,导致贷款资金被挪用等问题,再次被罚款40万元;4人直接责任人郑果、刘琼、张帆、寇云天被给予警告的行政处罚。上述处罚作出时间是2017年12月26日。

  北银消费金融被罚金额最多。2017年9月1日,北京银监局公开披露了一则针对北银消费金融的行政处罚决定。处罚信息显示,北银消费金融因贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等,被给予合计900万元的罚款;同时,对宋文昌、袁耀璋、顾弢、尹峥4名相关责任人作出了包括合计罚款70万元、取消任职资格、禁止从事银行业工作等在内的行政处罚措施。作出行政处罚决定的时间是今年8月8日。

  2017年9月8日,广东银监局披露,中邮消费金融因“违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动”,于2017年8月28日被罚款80万元。

  2017年3月24日,央行重庆营管部披露,马上消费金融因违反《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》相关规定,被罚款39万元。作出行政处罚的时间是2017年3月17日。

  梳理这些机构被罚的原因不难发现,超范围经营成为几家机构被罚的主因之一。而在分析人士看来,持牌消费金融机构频收罚单,除了受现金贷业务遭遇严监管的因素影响外,自身暴露的态度问题,包括个别机构一年内2次领罚单,说明其对合规的重视程度还远远不够。

  值得注意的是,在已公布业绩的机构中,仅有个别机构公布了不良率,由此可见,持牌消费金融机构的风控水平并未达到预期而羞于公布。

  【本周要闻】

  中国互金协会:网贷平台备案将是2018年行业重点

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  【近五期周刊回顾】

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  亚财互金E周刊第七十六期:互联网资管迎新规 网贷备案受阻

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  亚财互金E周刊第七十四期:中国互金企业摩拳擦掌再掀海外上市潮

  亚财互金E周刊第七十三期:央行亿元罚单剑指支付清算乱象


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