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亚财互金E周刊第79期:四部委联合发文规范民间借贷

5个月前发布来源:亚洲财经作者:亚洲财经研究部

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近日,中国银保监会等四部委联合发布通知,规范民间借贷行为,并明确利用非法集资资金发放民间贷款、以非法手段催收贷款、面向在校学生非法发放贷款等五种活动为非法活动。

亚财互金E周刊第79期:四部委联合发文规范民间借贷  

亚财互金E周刊(第七十九期)

  (点击封面图片查看周刊全文)

  【大事记】四部委联合发文规范民间借贷

  近年来,民间借贷发展迅速,但以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈,严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序,妨碍了正常金融活动的健康发展。为此,四部委近日联合发布通知,规范民间借贷行为,并明确利用非法集资资金发放民间贷款、以非法手段催收贷款、面向在校学生非法发放贷款等五种活动为非法活动。

  持牌经营信贷

  5月4日,中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行四部委联合发布《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》(银保监发〔2018〕10号,以下简称10号文)。10号文明确了信贷规则,即未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

  10号文还要求,开展规范民间借贷工作需做好三方面工作:一是各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性质机构应依法合规经营,强化服务意识,开发面向不同群体的信贷产品,加大对实体经济的支持力度;二是地方人民政府以及有关部门要加强协调配合,依法履行职责;三是银行业监督管理机构、公安机关、工商和市场监管部门、人民银行等有关单位将及时向社会公布典型案例,加大宣传教育力度,强化风险警示,增强广大人民群众的风险防范意识。

  值得一提的是,在今年4月23日举行的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上,处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱表示,“大量民间投融资机构、互联网平台等非持牌机构违法违规从事集资融资活动,发案数占总量的30%以上”。

  据统计,2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起,涉案金额1795.5亿元,同比分别下降2.8%、28.5%,2018年1月至3月,新发非法集资案件1037起,涉案金额269亿元,同比分别下降16.5%和42.3%。

  严禁暴力催收等五种非法活动

  10号文指出,以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈,严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。各有关方面要充分认识规范民间借贷行为的必要性和暴力催收的社会危害性,从贯彻落实全面依法治国基本方略、维护经济金融秩序、保持经济和社会稳定的高度出发,认真抓好相关工作。

  10号文明确,严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款;严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款;严厉打击套取金融机构信贷资金,再高利转贷;严厉打击面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相发放贷款行为。同时,严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷。

  对于违规行为该如何处罚,10号文强调,对利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款,以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款,以及套取银行业金融机构信贷资金,再高利转贷等违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为,公安机关应依法进行调查处理,并将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构。

  此外,对银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的,银行业金融机构应当予以纪律处分,构成犯罪的,依法严厉追究刑事责任;对从事民间借贷咨询等业务的中介机构,工商和市场监管部门应依法加强监管。

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