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亚财互金E周刊第85期:网贷清盘潮来袭 兑付套路需警惕

1个月前发布来源:亚洲财经作者:亚洲财经研究部

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随着监管的持续加码,一些逾期严重或资金链出现问题的中小平台不得不宣布退出网贷行业,或暂停运营或直接清盘。亚洲财经统计发现,6月以来,已先后有6家网贷平台公告暂停运营或清盘。

亚财互金E周刊第85期:网贷清盘潮来袭 兑付套路需警惕  

亚财互金E周刊(第八十五期)

  (点击封面图片查看周刊全文)

  【大事记】网贷清盘潮来袭 兑付套路需警惕

  随着监管的持续加码,一些逾期严重或资金链出现问题的中小平台不得不宣布退出网贷行业,或暂停运营或直接清盘。

  亚洲财经统计发现,6月以来,已先后有6家网贷平台公告暂停运营或清盘。

  这些网贷平台在宣布退出的同时,也抛出了各自的兑付方案,这对投资人来说确实是件好事。不过,投资者仍需警惕其中一些平台的兑付套路:以清盘之名拖延时间,行跑路之实。

  6家平台退出网贷行业

  萌芽金服和联邦金控公告雷同

  亚洲财经统计发现,6月以来,包括微龙网、小灰熊金服、萌芽金服、联邦金控、好好理财、五星财富等在内的6家网贷平台先后公告暂停运营或清盘。

  6月4日,杭州网贷平台微龙网和小灰熊金服相继宣布清盘;6月7日,上海“国资”平台萌芽金服发布兑付公告宣布,从2018年6月7号起暂停运营,并给出6期的兑付方案;6月11日,深圳车贷平台联邦金控发布兑付公告宣布,从2018年6月11号起暂停运营,并给出5期的兑付方案;6月13日,继5月主动停业整顿后,深圳P2P平台好好理财宣布正式清盘,从2018年6月12日起停止运营;6月17日,深圳网贷平台五星财富发布退出公告。

  对于清盘和退出原因,几家平台的说辞大相径庭,主要包括交易量减少、资金链出现问题、运营成本和逾期增加等。其中,微龙网称,逾期和坏账率增加、线下收益减少以及合规化成本增加;小灰熊金服在公告中将其归因于“适应行业监管、不良网络人士恶意攻击、交易量持续走低、运营成本剧增”;而好好理财清盘的直接原因是逾期增加;五星财富则称,合规难度增加以及综合考虑运营成本、代收规模、债权资产规模等。

  亚洲财经注意到,萌芽金服和联邦金控的兑付公告除严重雷同外,公告表述不清及出现错字的情况,足见其暂停运营并不走心。

亚财互金E周刊第85期:网贷清盘潮来袭 兑付套路需警惕

亚财互金E周刊第85期:网贷清盘潮来袭 兑付套路需警惕

  微龙网兑付期限最长,“套路”最深

  从此前已宣布清盘的平台公告来看,网贷平台的清盘模式(“套路”)主要有三类:第一类是分期清盘,即在一定时间内按比例分期兑付本金及利息,一般以月计算,分12期、18期、24期、36期不等;第二类是股权清盘,即投资人可选择把债权兑换成平台的股权,使自己成为平台的股东,参与平台的收益分成;第三类是打折清盘,即按投资人的投资金额进行分级后打折归还部分本金,比如本金50000元打一折后归还5000元,这种“套路”对投资人来讲损失无疑是最大的。

  目前,绝大多数平台采用的都是分期清盘模式。其中,小灰熊金服称,将在今年10月底前兑付全部本息,投资金额在5000元及以下的,到期兑付100%;投资金额在5000元至1万元的,到期兑付20%;投资金额在1万元至5万元以上的,到期兑付10%。

  萌芽金服清盘之初给出的方案为按6期兑付完毕,6月30号兑付2%,7月30号兑付4%,8月30号兑付8%,9月30号兑付16%,10月30号兑付32%,11月30号兑付剩余38%。不过,根据其6月12日发布的最新兑付公告显示,此前的方案已被推翻,将按投资金额(1万及以上)在2018年内分8期进行兑付:6月15日兑付1%,7月15日兑付2%,8月5日兑付4%,8月25日兑付7%,9月15日兑付12%,10月5日兑付20%,10月25日兑付24%,11月15日兑付30%,投资金额1万元以下的将在9月30日前全部一次性兑付。目前,萌芽金服第一期1%的资金已完成兑付。

  联邦金控按5期兑付完毕,7月5日兑付2%,8月15日兑付10%,9月30日兑付22%,10月30日兑付 30%,11月30日兑付剩余36%。

  好好理财提供两个兑付方案:方案一按四个阶段12个月进行兑付,各个阶段分别兑付的比例为10%、20%、30%和40%;方案二为保底兑付,按六个阶段18个月进行,各个阶段的兑付比例分别为6%、10.5%、15%、19.5%、23.5%和25.5%。好好理财称,方案一是平台目前拟正常执行方案,方案二则是催收工作出现意外情形下的保底备选方案。

  五星财富按12个月兑付,前5次分别按3%、5%、7%、8%、9%的比例兑付,第6次至第11次均按10%的比例兑付,最后一次兑付剩余8%及预期收益。

  与其他5家平台相比,微龙网的兑付期限最长,“套路”似乎也最深。

  微龙网6月15日发布的兑付方案显示,依据兑付期限和比例,其提供了四种方案供投资人选择。其中,方案一分8期支付,由微龙网承担全部兑付金额,但每次兑付的间隔却长达12个月,即下一期支付的时间为上一期付款后的12个月内,这也意味着,该方案的兑付期限最长可能长达7年。其他三个方案兑付期限虽然相对较短,但微龙网均只兑付部分金额(70%、60%和50%),剩余金额须投资人自愿放弃相关权利。换句话说,如果投资人选择方案四,在催收顺利的情况下,虽然可以在2年内拿到兑付资金,但同时意味着要损失50%的本金。

  对于上述平台的兑付方案,有分析人士坦言,由于第一期兑付比例较低,很多平台开始可以按时兑付,但是随着后续兑付比例的提高,加上催收不利、资产变现困难等因素影响,平台后期根本拿不出资金进行按期兑付,最后极有可能演变成跑路。

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