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亚财互金E周刊第86期:互金平台频爆雷 抵住高返利诱惑

4个月前发布来源:亚洲财经作者:亚洲财经研究部

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不到一周,上海两家互金平台唐小僧和联璧金融相继爆雷。尽管爆雷原因不尽相同,但这两家平台却是名副其实的高返利平台。

亚财互金E周刊第86期:互金平台频爆雷 抵住高返利诱惑  

亚财互金E周刊(第八十六期)

  (点击封面图片查看周刊全文)

  【大事记】互金平台频爆雷 抵住高返利诱惑

  不到一周,上海两家互金平台唐小僧和联璧金融相继爆雷。尽管爆雷原因不尽相同,但这两家平台却是名副其实的高返利平台。

  唐小僧、联璧金融爆雷

  投100元3天返50元、投2000元16天返90元、投1.3万元37天返500元......正是依靠这种高额返利模式,自2015年5月上线以来唐小僧的成交额屡破新高。

  据唐小僧官网介绍,2015年9月,平台成交额突破10亿元;2016年5月,成交额突破150亿元;2016年8月,成交额突破250亿元;2016年11月,成交额突破380亿元。到2017年8月,唐小僧成交额突破750亿元。短短3年,超过1000万人注册成为唐小僧会员。

  不过,成交额看似“靓丽”的唐小僧并没有坚持太久。

  6月16日,唐小僧母公司资邦金服网络科技集团有限公司涉嫌非法集资,被上海市公安局浦东分局经侦支队立案调查,其总部也被查封。

  有报道,唐小僧在爆雷前就已有征兆。据唐小僧APP上一则公告显示,平台将于6月15日22:30至6月19日14:00进行系统升级,升级期间暂停运营。有不少投资人认为,放假期间进行系统升级在业内比较少见,且升级时间过长,非常可疑。

  此外,在唐小僧贴吧里有投资者表示,近期会有多部门联合彻查资邦元达(资邦金服控股子公司),薅羊毛可别把本金搭进去了。谁料,一语成谶。

  唐小僧官网运营数据显示,截至2018年5月底,唐小僧累计借贷金额和借贷余额均为9.32亿元,借贷余额笔数为53994笔;平台累计及当前借款人数量均为948人,其中前十大借款人待还金额占比为1.3467%,最大单一借款人待还金额占比为0.1833%。

  业内分析人士表示,平台要维持高返利状态,就要解决资金来源的问题,但大部分高返平台自有资金并不足以支撑长期的高额返利活动。烧完自己的钱,再烧风险资本的钱,之后不少平台就打起了投资者资金的主意,套取投资者的资金用于返利。

  唐小僧爆雷“余波”未了。

  6月20日,上海另一家互金平台联璧金融被曝无法进行正常提现,有的余额显示为零。据澎湃新闻报道,20日晚间,联璧金融客服对投资者发布信息称:“受互联网金融大环境影响,近日联璧金融用户出现集中兑付的现象较为严重、不排除有恶意挤兑现象;联璧金融一直运营稳定,但随着唐小僧事件的发酵,以及部分不负责任的自媒体煽风点火,造成了市场的一些恐慌情绪。”

  6月21日,每日经济新闻报道称,联璧金融运营主体上海联璧电子科技有限公司已被公安部门立案侦查,立案原因是涉嫌非法吸收公众存款。

  据新京报,联璧金融被投资人熟知的最主要原因是其“绑定”斐讯卖理财的“0元购”模式。具体来讲,投资人购买了斐讯的路由器后,可获取一个K码,下载联璧金融App激活K码后,购买路由器的费用会在App上分期返还。以斐讯K2路由器为例,返现金额即为售价399元,1期(30天)后可以返现。依靠这种“0元购”模式使得斐讯跻身京东路由器销量大户,也使得大量用户接触到了联璧金融。

  另外,联璧金融自身也在用这种投资返利模式吸引用户,从联璧金融APP上可以看到,投资3.6万元送2999元的OPPO R15手机,投资9000元送329元的美的遥控塔扇,投资8.7万元送6688元的iPhone8 Plus 64G手机,投资2000元送79元的小米移动电源......部分返利接近投资额的10%。在联璧金融APP上也有类似“0元购”的斐讯专区,同样是399元的斐讯K2路由器,需在联璧金融上先投资4000元。

  6月23日,上海市公安局松江分局官方微信发布情况通报称,近日陆续接到举报,称上海联璧电子科技有限公司相关人员涉嫌违法犯罪。松江警方已依法立案侦查,目前,张某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。

  平台持续退出

  实际上,在互金监管持续推进的情况下,平台的暴利通道已被堵住,那些严重逾期或者资金链出问题的平台爆雷已是早晚的事。

  据网贷之家不完全统计,6月份以来,网贷行业新增问题平台13家,大部分原因是提现困难;截至2018年5月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1872家,环比减少5家;累计停业及问题平台达到4270家;5月停业及问题平台数量为38家,其中问题平台10家(提现困难8家、跑路2家),停业平台28家。

  网贷之家创始人徐红伟说,在去杠杆的背景下,市场流动性整体收紧,另外监管趋严,问题平台的生存空间越来越小,使得投资人不断撤离,从而引发了连锁反应。

  对于高返利平台的风险,中国银保监会党委书记、主席郭树清在6月中旬举办的2018陆家嘴论坛上就提醒称,“高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

  中国社会科学院金融研究所研究员杨涛也提醒称,收益率明显高于市场平均水平的平台可能存在问题,但这并不代表收益率低的平台就是安全的。对于投资者来说,选择平台需要综合考虑平台的投资标的是否真实以及平台的投资领域是否出现过重大风险等因素。

  【本周要闻】

  深圳网信办清理整顿“微盘”等互金违规交易

  公安部:重点打击互联网金融等领域非法集资

  山西金融办取消30家小额贷款公司经营资格

  上海镭驰金融非法吸存40余亿 13人被批捕

  【近五期周刊回顾】

  亚财互金E周刊第八十五期:网贷清盘潮来袭 兑付套路需警惕

  亚财互金E周刊第八十四期:现金贷监管加码 猖獗“回租贷”遭整顿

  亚财互金E周刊第八十三期:5月网贷成交同比下降 贷款余额稳步增长

  亚财互金E周刊第八十二期:互金公司一季度营收大增 股价惨不忍睹

  亚财互金E周刊第八十一期:外资系消费金融公司迎设立潮


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