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亚财互金E周刊第92期:央行严惩违规支付机构 合开罚单逾亿元

2个月前发布来源:亚洲财经作者:亚洲财经研究部

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针对第三方支付机构的违法违规行为,央行多家分支机构近期连续开出重磅罚单,国付宝、联动优势、支付宝、银盛支付、银通支付、商银科技、开店宝、易通金服8家支付机构合计被罚款逾1亿元。

亚财互金E周刊第92期:央行严惩违规支付机构 合开罚单逾亿元

亚财互金E周刊(第九十二期)

  (点击封面图片查看周刊全文)

  【大事记】央行严惩违规支付机构 合开罚单逾亿元

  针对第三方支付机构的违法违规行为,央行多家分支机构近期连续开出重磅罚单,国付宝、联动优势、支付宝、银盛支付、银通支付、商银科技、开店宝、易通金服8家支付机构合计被罚款逾1亿元。

亚财互金E周刊第92期:央行严惩违规支付机构 合开罚单逾亿元

  亚洲财经注意到,此次被罚金额较大的2家机构国付宝和银盛支付在罚单公布次日均回应表示,已成立专项整改小组,并按监管要求落实整改。支付宝也回应称,已在第一时间启动了整改计划,目前大部分事项都已整改完毕并得到监管认可。

  央行营管部:严惩支付机构为非法交易提供支付服务

  8月6日傍晚,央行营业管理部(北京)在官网发布了措辞严厉的处罚通报——《严惩支付机构为非法交易提供支付服务的违法违规行为》,同时向国付宝和联动优势开出重磅罚单,2家支付机构因存在为非法交易提供支付服务的违法违规行为,被央行营业管理部分别罚没4646.21万元和2639.89万元,国付宝的相关责任人员还被罚款19万元。

  根据通报,央行营业管理部对国付宝和联动优势,分别开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查及支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。

  经查实,国付宝和联动优势未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,客观上为非法交易提供了网络支付服务。此外,国付宝还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为;联动优势还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

  通报称,综合考虑国付宝和联动优势违法违规行为的事实、性质以及社会危害程度等具体情节,依据相关法律法规,央行营业管理部对国付宝给予警告,没收违法所得人民币22,176,051.47元,并处罚款人民币24,286,051.47元,合计罚没人民币46,462,102.94元,对国付宝公司相关责任人员共处以罚款19万元;央行营业管理部及北京外汇管理部依据相关法律法规,对联动优势公司给予警告,没收违法所得人民币12,079,185.64元,并处罚款人民币14,319,713.64元,合计罚没人民币26,398,899.28元。

  对于此次被罚,国付宝方面于8月7日在其官网发布声明称,针对前期监管部门提出的问题与自身存在的不足,公司第一时间成立了专项工作组进行了逐项整改与提升,目前在监管部门的指导下各项改进措施已陆续落实完毕。

  国付宝方面还表示,将认真学习领会相关监管政策法规精神,坚决贯彻落实各项监管工作要求,不折不扣地落实执行各项改进措施。在后续经营中将会更加严格要求自己,加强业务管控力度。

  央行深圳中心支行:严惩支付机构为非法互联网平台提供资金清算、支付服务

  紧随央行营管部,针对支付机构为非法互联网平台提供资金清算、支付服务的违法违规行为,央行深圳中心支行于8月6日晚间发布了措辞更为严厉的处罚通报——《保持高压态势,严惩支付机构为非法互联网平台提供资金清算、支付服务的违法违规行为》。

  通报称,近期根据群众投诉、举报线索,央行深圳中心支行对银盛支付网络支付业务开展了执法检查。经查实,银盛支付为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务;未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外,银盛支付还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。

  通报认为,银盛支付的上述行为违反了《非金融机构支付服务管理办法》《银行卡收单业务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》等有关规定,引起大量投诉,社会影响恶劣。

  综合考虑银盛支付违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度,央行深圳中心支行依据《中华人民共和国中国人民银行法》《非金融机构支付服务管理办法》《银行卡收单业务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等法律法规,对银盛支付给予警告,没收违法所得人民币9,341,395.79元,并处罚款人民币13,136,057.80元,合计罚没人民币22,477,453.59元;对银盛支付相关责任人员给予警告并处罚款共计130万元。

  值得一提的是,本次行政处罚也是央行深圳中心支行继今年5月15日对智付支付处罚后,再次对支付机构为非法互联网平台提供资金清算、支付服务的违法违规行为开展的重大行政处罚。

  今年5月15日,智付支付因存在为非法互联网平台提供资金清算、支付服务的违法违规行为,被央行深圳中心支行、国家外汇管理局深圳市分局给予警告并罚款,合计罚款4152.17万元。其中,央行深圳中心支行对智付支付没收违法所得人民币11,078,964.39元,并处罚款人民币14,534,813.47元,合计罚没人民币25,613,777.86元;国家外汇管理局深圳市分局对智付公司合计处以罚款人民币15,908,000.00元。

  央行营业管理部和央行深圳市中心支行均表示,今后将继续依据相关法律规定,认真落实国家互联网金融风险专项整治工作部署,严厉打击互联网金融乱象,规范经济金融秩序,维护金融稳定。

  针对央行罚单,8月7日,银盛支付发布公告回应称,针对存在的问题,已成立专项整改小组,部署全面整改措施,组织学习相关法律法规,展开全面自查自纠,做好各项整改工作。目前,已按照人民银行要求落实整改,并严格执行相关规定。

  银盛支付还表示,将引以为戒,认真落实人民银行的要求,切实履行社会责任,为支付用户提供优质、安全、高效的服务,与监管部门一起共同促进支付行业的健康发展,为支付行业的长远发展贡献力量。

  实际上,除了上述3张巨额罚单外,近期被央行处罚的支付机构还包括支付宝、银通支付、商银科技、开店宝和易通金服5家机构。其中,支付宝因违反支付业务规定,被央行上海分行罚款人民币412万元,作出行政处罚的时间是2018年8月6日。据21世纪经济报道,蚂蚁金服相关人士当日回复称:“支付宝在第一时间启动了整改计划,目前,大部分事项都已整改完毕并得到监管认可。”

  8月9日,央行营管部发布的两则行政处罚信息公示显示,银通支付和商银科技均因违反《支付机构预付卡业务管理办法》相关规定,被分别罚款1万元,作出行政处罚的时间是2018年8月2日。同日,央行哈尔滨中心支行发布的两则行政处罚信息公示显示,开店宝支付黑龙江分公司和易通金服支付黑龙江分公司均因未按照规定履行客户身份识别义务,被分别罚款50万元和30 万元,2家机构的相关责任人均被罚款1万元。作出行政处罚的时间是2018年8月1日。

  【本周要闻】

  互金整治办99号文要求P2P平台报送借款人逃废债信息

  网贷“187标准”备案验收细则拟推出 平台或被分四大类

  最高法明确上海金融法院案件管辖范围 含网贷等新型金融

  中国银保监会:加强高风险领域治理,重点打击非吸等活动

  【近五期周刊回顾】

  亚财互金E周刊第九十一期:网贷专项整治新提9大要求,备案有戏

  亚财互金E周刊第九十期:多地下发指引规范网贷机构平稳退出

  亚财互金E周刊第八十九期:各地重启P2P网贷现场检查

  亚财互金E周刊第八十八期:网贷出清加速 专项整治进入攻坚期

  亚财互金E周刊第八十七期:网贷爆雷不断 杭州成涉刑重灾区


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