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亚财互金E周刊第二十九期:“郭旋风”来袭!

1个月前发布来源:亚洲财经作者:亚洲财经研究部

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郭树清任主席仅1个多月,银监会已连发至少七文,规范银行业的发展,一场银行业的“监管风暴”正在来袭。可以预见的是,2017年将是银监会“强监管、强问责”的一年。

亚财互金E周刊第二十九期:“郭旋风”来袭!

亚财互金E周刊(第二十九期)

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  本周表征市场发展的三项重要指标——成交量、预期收益率和市场人气出现不同程度的回暖。具体来看,成交指数总量增加9852.77点,增幅达17.6%;平均预期收益率增加0.09点,增幅为0.96%;人气指数大增35076.05点,增幅高达43.9%。值得一提的是,本周已是连续第九周单日预期收益率全部低于10,平均预期收益率则已连续11周低于10。

  【大事记】

  “郭旋风”来袭!

  郭树清任主席仅1个多月,银监会已连发至少七文,规范银行业的发展,一场银行业的“监管风暴”正在来袭。可以预见的是,2017年将是银监会“强监管、强问责”的一年。

  根据梳理,银监会近期密集出台的文件包括《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》(银监发〔2017〕4号,以下简称“4号文”)、《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(银监发〔2017〕5号,以下简称“5号文”)、《关于银行业风险防控工作的指导意见》(银监发〔2017〕6号,以下简称“6号文”)、《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》(银监发〔2017〕7号,以下简称“7号文”);以及《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(银监办发〔2017〕45号,以下简称“45号文”)、《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》(银监办发〔2017〕46号,以下简称“46号文”)、《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(银监办发〔2017〕53号,以下简称“53号文”)。

  上述文件内容涵盖银行业提升服务实体经济质效、市场乱象整治、风险防控、弥补监管短板、开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理等方方面面。

  3月28日,银监会办公厅45号文、46号文双文齐发。

  45号文显示,当前银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关猫”现象,有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯,必须进行全面治理。通过开展“三违反”行为专项治理,促使银行业金融机构进一步深化合规文化建设,筑牢依法依规依章经营的制度基础和机制保障,消除风险管控盲区,切实做到令行禁止,着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”,确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。

  46号文显示,本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会2017年度工作计划的具体部署,是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。

  与46号文类似,45号文也要求,机构自查或监管检查的业务范围均为2016年末有余额的各类业务,必要时可以上溯或下延。2017年6月12日前,银行在汇总分支机构自查情况的基础上,将自查报告报送监管部门。2017年11月30日前,各银行完成全面自查、“上查下”及整改和问责,并形成报告报送监管部门。

  4月6日,银监会办公厅印发53号文表示,为进一步提升银行业服务实体经济质效,规范经营行为,维护金融秩序,防范金融风险,决定自2017年4月起开展银行业“四不当”专项治理工作。

  53号文要求,各银行业金融机构法人在汇总分支机构自查情况基础上,于2017年7月15日前将自查报告(文字及附表)报送监管部门,此后各银监局按机构内别形成辖区汇总报告,于8月15日前报送银监会相应机构监管部门,银监会各机构监管部门按机构类别形成条线汇总报告于9月15日前报送创新部。

  报告内容包括:一是机构自查和整改问责情况,机构内部规章及合规管理机制建设和执行的总体情况;二是监管监察的组织实施情况;三是自查和监管监察发现的主要问题及影响;四是对问题原因的分析;五是拟采取的监管措施和行政处罚措施;六是相关政策建议等。

  4月7日,银监会连发三文,4号文、5号文、6号文共两个指导意见和一个通知:一是进一步指导银行业做好服务实体经济相关工作,尤其是在深入推进供给侧结构性改革的过程中,加大支持力度;二是命令商业银行加强风险风范和控制;三是在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作,切实处置一批重点风险点,消除一批风险隐患,严守不发生系统性风险底线。

  4号文要求,银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则,坚持以推进供给侧结构性改革为主线,深化改革、积极创新、回归本源、突出主业,进一步提高金融服务实体经济的能力和水平。按照突出重点、疏堵结合、内外发力、抓好落实的基本思路,从正向引导、改革创新、监管约束、外部环境、工作机制五个维度提出24项政策措施。

  5号文要求,组织全国银行业集中整治市场乱象。据了解,该工作由银监会现场检查局牵头,梳理了十大方面的乱象,包括:股权和对外投资、机构和高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉政风险、监管履职、内外勾结违法行为、非法金融活动。

  6号文明确了银行业风险防控的十大重点领域,既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险,又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险,基本涵盖了银行业风险的主要类别。

  6号文要求,各银行业金融机构切实履行风险防控主体责任,实行“一把手”负责制,制定可行性、针对性强的实施方案,严格自查整改。要求各级监管机构做到守土有责,及时开展工作督查,对自查整改不到位、存在违法违规问题的机构,要严肃问责。各法人银行业金融机构应分别于2017年7月20日和2018年1月20日前,向监管机构报告本机构上半年和全年相关工作进展。各银监局应分别于2017年7月31日和2018年1月31日前,向银监会报告上半年和全年辖内银行业风险防控及督查工作情况。

  4月10日,银监会发布7号文,要求进一步提升监管有效性,防范化解金融风险,促进银行业安全稳健运行。

  7号文共分为强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和强化责任追究6个部分,共16条。主要针对监管部门以及银行业金融机构面临的关键问题、薄弱环节和突出风险,提出一系列具体监管要求,旨在提高监管质效,促进银行业金融机构规范经营。

  值得注意的是,在强化监管制度建设方面,7号文称,将针对银行业目前存在的突出风险,补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度;并将按照“问题导向”“急用先行”和“协调配套”的原则,研究制定26项重点规制。7号文后所附《弥补银行业监管制度短板工作项目》分为3类26项,分别为制定类、推进类和研究类。其中,制定类共包括16项条例、指引和办法,《网络借贷信息中介机构信息披露指引》和《网络小额贷款管理指导意见》在列;推进类中,包括《处置非法集资条例》等6项;研究类则包括《关于规范银行业务治理体系的指导意见》等4项。

  在发布监管政策的同时,银监会也加大了监管处罚力度。根据银监会披露的信息,2017年一季度,银监会系统作出行政处罚485件,罚没金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名,其中,取消19人的高管任职资格,禁止11人从事银行业工作。

  【本周人物】——郭树清

  据银监会网站介绍,郭树清,男,汉族,1956年8月生,内蒙古察右后旗人。1974年8月参加工作,1984年4月加入中国共产党。1982年2月南开大学哲学系哲学专业本科毕业,1985年2月中国社会科学院研究生院马列系科学社会主义专业硕士研究生毕业,1988年7月中国社会科学院研究生院马列系科学社会主义专业法学博士毕业。

  曾在内蒙古自治区四子王旗红格尔公社插队。研究生毕业后任中国社会科学院马列所助理研究员;国家计委经济研究中心综合组副组长(副司级);国家经济体制改革委员会综合规划和试点司司长、宏观调控体制司司长,国家经济体制改革委员会党组成员、秘书长兼机关党委副书记,国务院经济体制改革办公室党组成员兼机关党委副书记;贵州省副省长;中国人民银行副行长、党委委员,国家外汇管理局局长、党组书记,中央汇金公司董事长;中国建设银行董事长、党委书记,中国信达资产管理公司党委书记,中国建银投资有限责任公司党委书记;中国证券监督管理委员会主席、党委书记;山东省委副书记,山东省省长,省政府党组书记。

  2017年2月任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。

  十七届中央候补委员,十八届中央委员,中共十六、十七、十八大代表,十二届全国人大代表,十届全国政协委员。

  【本周要闻】

  银监会7号文:网贷信披指引、处置非法集资条例列入26项重点规制

  银监会6号文:推进P2P网贷风险专项整治,清理整顿校园贷、现金贷

  银监会5号文:剑指十大市场乱象,严查吃空饷官太太 强监管落实到人

  银监会46号文:专项治理金融“三套利”,11月30日前完成全面自查

  【近五期周刊回顾

  亚财互金E周刊(第二十八期)

  亚财互金E周刊(第二十七期)

  亚财互金E周刊(第二十六期)

  亚财互金E周刊(第二十五期)

  亚财互金E周刊(第二十四期)

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