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股市被套存款过多,如何优化投资结构?

6个月前发布来源:嘉丰瑞德作者:

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余先生今年59岁,是一名高级技工,每月到手薪资1.2万。余太太今年55岁,已退休在家,每月退休工资4000元左右。

  余先生今年59岁,是一名高级技工,每月到手薪资1.2万。余太太今年55岁,已退休在家,每月退休工资4000元左右。

  老夫妻俩有一个女儿,已嫁为人妻且工作稳定,每月还会给父母1200元的生活补贴。

  这么算来,余先生和余太太每月有1.72万可支配收入。而两人每月支出大约是5000元左右,那结余就在1.22万左右,这些钱老夫妻俩都会存起来。目前,两人的存款约为50万。

  此外,余先生和余太太还有约20万的资金在股市中。原本这些钱在2015年的上半年翻了不止一倍,只是两人没有及时退出,结果“股灾”时,不仅赚来的钱都赔掉了,本金也亏了不少,到现在还被套着。

  

股市被套存款过多,如何优化投资结构?


  让老夫妻俩比较纠结的是,两人一直想在股市低位的时候再补点钱进去,但看着股市起色慢且市场又不稳定,就不敢随便动用存款。所以,现在就在“补钱”与“不补钱”之间摇摆。

  对于余先生夫妇俩的情况,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师指出,其实两人现在应该考虑的并不是要不要往股市中补钱,还是应该考虑如何优化现有的投资结构。

  目前市场上可投资的渠道并不是只有股市,还有很多其它渠道,只有对资产进行合理的配置才能真正实现财富的保值和增值。

  故理财师给出了以下建议:

  1、减少存款比例

  从存款情况来看,余先生和余太太的银行存款比例还是比较高的,建议两人在预留应急资金的前提下,适当减少存款比例。

  应急资金一般是3-6个月的生活费,但考虑到余先生也即将退休,收入将大幅减少。且随着年纪上去,两人的身体状况也要考虑在内,不妨多留一点,以防万一。

  

股市被套存款过多,如何优化投资结构?


  2、注重稳健型投资

  从余先生和余太太两人的年龄、工作及生活状况来看,比起股市这样的激进型投资,两人更应该注重稳健型投资。

  比如配置些像稳利精选组合投资计划、瑞·公寓投资计划等固定收益类产品,不仅安全稳健,还能获得比银行存款更高的收益,一举两得。

  3、股市资金调整及养老保障

  虽然夫妇俩在股市中的资金占可投资资金的比例为28.57%,还是比较适中的。但考虑到这些资金至今还被套着,且两人缺乏一定的股市投资技巧,嘉丰瑞德的理财师建议余先生和余太太适当“割肉”,留一些更具潜力的股票,其余资金则可用来保障养老生活。

  两人可以在社保的基础上,再适当配置些商业保险,如重疾险、养老险等,给家庭生活多一重保障。但注意保险资金不宜过多,如果有问题也可向专业人士咨询。

  总之,股市投资并不是唯一的“生钱”渠道,操作不当还容易出现亏损,多管齐下更有利于财富增长。


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