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购房贷款年限水这么深?业内人士:工薪族贷款年限长好

5个月前发布来源:信网作者:信网

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对于多数置业者,特别是刚需置业者来说,贷款置业是最常用的购买方式。不过,很多置业者着重于研究利率、还款方式,却常常忽略选择贷款年限这个问题。

  对于多数置业者,特别是刚需置业者来说,贷款置业是最常用的购买方式。不过,很多置业者着重于研究利率、还款方式,却常常忽略选择贷款年限这个问题。那么,你是否真的会选择适合自身情况的贷款年限呢?针对这一问题,日前,记者分别对多位岛城置业者及银行业内进行了采访。

  置业者案例一:只知道贷款时间长 总利息支出就高

  已经在东李完成置业的邓先生,因为房贷压力较大,已经两年时间没给家里添置大件了,即便是搬入新家,也还用着租房时买的25寸的电视,在宽敞的客厅里显得并不“协调”,但邓先生却不舍得买个大一些的电视。原来,邓先生为了少支出总利息,购房年限选择了15年,每月需要还款8000元,而邓先生的家庭月收入为1万1千元左右,每月3000元的生活费还需要支付孩子的教育、家庭其他开销等等,不仅是“月光族”,还经常需要借助信用卡提前开支度日。

  邓先生告诉记者,自己当初办理贷款时,只考虑到贷款年限越长,总支出利息越大,所在选择了家庭能力范围下,最短的贷款周期,没想到生活质量也因此明显下降。对于这次贷款年限的选择,邓先生感到有些后悔。

  置业者案例二:没想过贷款年限问题 按大众模式选了30年

  “我从来没觉得贷款年限是一个值得考虑的问题,因为我的朋友们贷款年限都是20年、30年,而且大家都倾向于选择长的期限,所以贷款时我也要求30年,仅此而已。后来开始还款后,发现每月还款额3000仅占家庭月收入的25%,但现在我们也没能力一次性提前结束还款,只能暂时进行理财,可惜目前市面上理财的利率也并不高,这么算下来房贷确实要多支出一些利息了。”受访者胡女士如是说。

  记者在对置业者的采访中发现,不少置业者并不了解贷款年限的具体差别,仅考虑贷款年限带来的直观总利息变化。至于自己适合哪种贷款方式,没有进行过具体计算,一般选择周边朋友使用的“大众”还款年限。

  业内:计划提前还款者更适合长年限 固定收入高者可贷20年以内

  针对贷款年限的选择问题,记者采访了几家银行的信贷业务负责人,针对当下多类置业人群给出了合理建议。

  一、工资实力一般的工薪族,适合较长年限的贷款。一般来说,工薪族置业者特别是年轻的置业者,在刚刚购房的阶段,同时会面临婚嫁、生育等多个方面开销,对于一对年轻夫妻、甚至两个家庭来说都是不小的支出,而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力,让生活中的年轻人可以松口气。如果同样贷款200万,贷款20年,等额本息每月要还近1.31万元,而贷款30年的话,每月只需还近1.06万元,这样每月就可以多出2000多元的差额可以补贴生活支出,不过贷款总利息也会出现一定的上涨。

  二、计划提前还款的工薪层,也更适合较长年限贷款,一般选择30年。置业者往往存在一个误区,就是如果有提前还款计划,则要选择总利息最短的贷款年限。“这个方式的建议其实并不适合所有置业者,其中倘若工薪阶层有提前还款计划,则更适合选择较长年限的贷款,例如分别选择贷款年限20年和30年,贷款五年后就要提前还清,即便是贷款300万,五年间利息差也仅在3万元左右,但每月还款压力却差距较大,能直接影响到生活质量,倘若贷款额度更低,则产生的利息差更小。”同理,较长年限贷款也适合换房族,几年时间内或较短时间可以卖掉旧房子提前还款新房。考虑较长年限的贷款,提高贷款时段内的生活质量,减少还贷压力。

  三、固定收入较高的改善族,适合20年以内的贷款年限甚至仅贷10年。那么所有人都适合最长年限贷款吗?答案是否定的。例如部分固定月收入较高的改善族,且没有提前还款计划,在这样的情况下建议选择贷款年限在20年以内,从而在不影响生活质量的情况下,减少总利息的开销。另外,二套房置业者也适合选择较短年限的贷款,因为可以利用首套房租偿还一部分月供压力,但因为月租收入是每月、半年或者一年到账一次的,因此不适合提前还款,反而比较适合较短年限的贷款,从而实现利息支出的最小化。


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