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巨头纷纷布局基金 财富号能否夺得天下?

6个月前发布来源:亚洲财经作者:小芒果

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6月14日,蚂蚁金服旗将旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”升级为“蚂蚁财富”,并正式对外推出财富号,还首度宣布向金融机构开放最新的AI(人工智能)技术。

巨头纷纷布局基金 财富号能否夺得天下?

  6月14日,蚂蚁金服旗将旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”升级为“蚂蚁财富”,并正式对外推出财富号,还首度宣布向金融机构开放最新的AI(人工智能)技术。

  14日当天,已有天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银共7家基金公司进驻“财富号”。此外,浦发、中信、兴业等3家银行也同期入住。跟“财富号”一起,蚂蚁金服还宣布向金融机构开放最新的AI(人工智能)技术。

  蚂蚁金服财富事业群总裁樊治铭表示,随着财富号的正式推出,更多基金公司、银行将陆续上线。此外,他透露,蚂蚁财富的货币基金代销渠道也一并开放。用户在蚂蚁财富上购买货币基金,除了天弘基金的余额宝,会有更多选择。

  蚂蚁金服为何选择与银行、基金公司联姻?

  总体来说,蚂蚁金服和银行、基金公司联姻达到的双赢的结果。

  兴业银行银行卡与渠道部总经理汪宇表示,支付宝背后丰富的互联网场景和巨大的流量是其中一个重要方面。

  对于银行来说,财富号可以成为银行网点、自有APP之外,银行服务用户的又一个通道。以此次入驻的兴业银行财富号为例,财富号提供了信用卡账单和积分查询、信用卡还款、热门活动和权益推送等一系列服务,对原有的银行服务渠道形成了补充。

  对于基金公司来说,几乎无法与客户面对面,入驻之后,利用蚂蚁金服的用户画像和专业链接能力,加上机构的专业金融能力,基金公司将直接面对海量的潜在客户。基金公司等机构之前触达客户必须依赖“理财超市”类的平台作为中介。因为不能直接接触用户,基金公司也难以提供个性化、定制化的服务。

  对于蚂蚁金服来说,在支付宝做社交功能带来的负面影响之后,回归本质的商业之路,既可以提高用户的黏性,也可以增加新的盈利。

  那么,蚂蚁财富有什么新的优势?

  蚂蚁金服称,在原来的基金超市模式下,一方面,“货架”上堆满的基金产品让用户无所适从,用户很难获得适合自己的针对性理财建议,用户自身也存在对理财认知不足、资产配置方案不合理、操作过于频繁等痛点;另一方面,基金公司只是供货商,无法精准地触达和服务用户。合作方博时基金总裁江向阳表示,基金行业常有“基金产品业绩不错,客户却赚不到钱”的困惑,“根源就在于没有把合适的产品,在合适的时机给到合适的客户。”

巨头纷纷布局基金 财富号能否夺得天下?

  借助财富号,金融机构可以直接服务于用户,并从蚂蚁金服获得多维度用户数据开放、用户进阶设计辅导、分层的运营策略设计、营销工具、精准化投放、数据分析跟进服务等一系列能力支持,基于这些能力可以更加了解用户,依据用户特点向用户提供个性化的服务,从而提升用户效用。具体而言,在投前,金融机构可以帮助用户做投资预判、分享互动、理财教育;投资过程中可以为用户做精准推荐,做帮助用户提升投资能力的相关服务,提供资产市场动态;在投后,可以为用户提供下一阶段的投资策略推荐。

  蚂蚁聚宝总经理祖国明表示在财富号的阵地,基金公司可以自主运营,销售基金,蚂蚁聚宝以一套公平透明的规则衡量基金公司的运营情况,并给予流量支持。

  除了基金销售,基金公司还可以结合蚂蚁聚宝开放的用户画像、营销工具、精准投放能力,以及基金公司自身的投资研究能力,为投资者提供定制化的理财教育和投资进阶辅导,把更多理财新手逐步变成“理财熟手”,也变成自己的忠实用户。而在以前,这一通道往往被作为销售渠道的理财超市平台所阻断。

  亚洲财经登陆支付宝蚂蚁财富页面可以看到,该页面有精选、理财、资产三个栏目。在理财专栏里面,包括定期、基金、股票、黄金等四个栏目。在下方的稳健收益和浮动收益的理财产品中,用户可以根据自己需要购买相关产品。

巨头纷纷布局基金 财富号能否夺得天下?

  “京东行家”、“财富号”共食一块蛋糕

  今年4月,京东金融推出“京东行家”,并得到了包括天弘基金、国泰基金、兴全基金、上投摩根、广发基金、鹏华基金、南方基金等在内的九大基金公司支持,

  京东行家依托京东金融,以京东金融数据和技术为核心,同时依托京东金融全面开放的生态能力,包括技术能力的开放、互联网产品能力的开放、用户能力的开放、资产端的开放、资金端的开放等,为金融机构提供精准用户画像、综合大数据服务、研发资源共享、多样化运营工具、互联网立体营销等全方位的支持,从而帮助金融行业提升效率、降低成本。

  财富号则承载着基金淘宝店能够再次起飞的梦想,蚂蚁金服表示今后财富号只做技术支撑。其一,用技术支撑基金公司在蚂蚁聚宝打造属于自己的品牌专区,直接触达和服务用户;其二,作为平台方,蚂蚁金服将为金融机构提供用户触达、数据、营销等一系列能力支持,基金公司也可以在平台上实现自主运营、销售基金;其三,蚂蚁聚宝以一套公平透明的规则衡量基金公司的运营情况,并给予流量支持。

  总结:

  蚂蚁财富依托支付宝强大的流量支持,做基金、理财产品具有先天性的优势。不过,京东行家也已在该领域试水,竞争者的加入势必会多分一杯羹。同时,一旦发生违约,其负面影响也会增加。不过,蚂蚁金服在蚂蚁财富的试水,目的是更好的服务好用户,让买基金变得更加简单、便捷,其好处是显而易见的。


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