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大数金融C轮8亿融资 金融科技如何助推金融业发展?

2年前发布来源:亚洲财经作者:微云

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今日,金融科技公司大数金融宣布完成8亿元人民币C轮融资。此次融资由PAG(太盟投资集团)、春华资本联合领投,红杉资本全比例跟进,光大控股跟投,华兴资本担任独家财务顾问。

大数金融C轮8亿融资 金融科技如何助推金融业发展?

  大数金融C轮8亿融资

  继互联网金融的大热之后,金融科技也开始大火,其实金融与科技日益密不可分,金融机构和科技公司近两年都在深入研究金融与科技的结合。就在今天,金融科技公司大数金融宣布完成8亿元人民币C轮融资。此次融资由PAG(太盟投资集团)、春华资本联合领投,红杉资本全比例跟进,光大控股跟投,华兴资本担任独家财务顾问。

  大数金融创始人兼董事长柳博表示,本轮融资资金将主要用于技术投入和新产品线的扩张。未来将推出更多风控技术产品,面向银行业输出零售信贷风控体系,形成开放的数据化风险管理平台。

  大数金融曾在2014年底获红杉资本1亿元A轮投资,并在2015年底完成PAG和红杉资本的5亿元B轮融资,目前公司累计融资规模超14亿元人民币。本轮投资方春华资本曾投资过蚂蚁金服,大数金融是其在国内的第二个金融项目,春华资本也曾在2016年9月联手马云投资百胜中国。PAG的其他投资企业包括海通证券和腾讯音乐娱乐集团等。

  聚焦“信贷工厂”模式和“大额信贷”产品

  本轮融资后,大数金融将聚焦于数据驱动的“信贷工厂”模式和“大额信贷”产品,公司主要以第三代小微技术为核心,为银行等金融机构提供大额(户均25万)的个人无担保贷款服务。这也是公司进入这一金融服务领域的核心技术壁垒。具体来说,中国小微贷款技术已从第一代“传统抵押”模式,到第二代IPC信贷员模式和“圈链会”、共同基金模式,发展到以“数据化信贷工厂”技术为代表的第三代技术。其中第三代技术风控效率最高,也最可规模化。

  这种模式一方面在于流水化作业、数据驱动,规模化复制快,另一方面在于风险的预测性:通过评分卡预测、历史违约模型与实际结果比对,可在发放后6-12个月左右预估三年整体风险结果。因此可通过实际样本的前期风控表现,不断调整评分卡模型和使用策略。

  第三代小微贷款技术的代表产品,为平安银行零售贷款产品“新一贷”。作为这一贷款技术的开创者,大数金融创始人柳博在原“新一贷”产品期间,负责过超1000亿元(50万户)同一产品的风险管理经验,并通过50万笔历史经验积累和10万笔贷款数据建立评分模型。而这一风控技术经验沉淀,是大数金融创业的核心优势。

  国内中小银行掌握资金端优势,但由于在风控技术和数据化水平相对不高,对小微金融的风控技术需求痛点明显。大数金融主要为银行提信贷工厂模式的供流程化的金融技术服务,业务覆盖贷前、贷中和贷后全流程。

  数据化信贷工厂的模式,全流程24个环节流水作业,具体来说,大数金融主要为银行等金融机构在获客、调查、审查、初审、贷后管理、风险管理等信贷流程中提供技术服务。

  其中风控端,主要以“数据驱动的风险评分技术”,对客户进行风险等级评定,银行再根据自身的风险政策、结合大数的评分结果进行独立的审批和放款。而在获客端,大数金融主要通过线上和线下结合的代理模式,为银行提供大额贷款获客。其中线下主要提供代理中介把控,线上则主要通过公司的“神评估”众包模式。

  目前大数金融已在北上广深等20个城市开设分公司,合作的银行包括北京银行、廊坊银行、广东华兴银行等超过25家银行金融机构。目前大数金融通过技术服务输出、协助商业银行发放的小微贷款余额超过100亿元,开业以来核销前的累计不良率为2.3%;核销后的实际不良率为0.6%。

  金融科技如何助推金融业发展

  对于在传统渠道发展多年的金融业来说,互联网产业的风生水起仿佛是“忽如一夜春风来”,大大提高了金融服务的效率。但与此同时,很多互联网公司打着“金融科技”的旗号变身为金融科技公司。

  我们不能说把金融搬到了互联网上就是金融科技了,而是要看其科技创新成分有多少,技术驱动力有多高。过去屡见不鲜的P2P跑路事件多数就是将线下的小贷搬到了线上,并没有太多科技创新的因素,因此也决定了它走不远,无法在市场上获得竞争力。

  在行业整治不断强化,监管之手日趋严格的背景下,如何实现持续健康发展是摆在互联网金融企业面前的重要挑战。

  《中国互联网金融发展报告》认为,未来互联网金融行业发展将逐渐走向正规、规范,金融科技引领互联网金融新发展,场景金融是未来互联网金融的发展方向,移动支付的不可逆转,大数据、云计算在互联网金融的核心地位进一步加强,金融资产交易蓬勃发展。随着互联网金融行业步入规范化发展,没有技术优势的公司将丧失生存能力,科技将成为推动互联网金融发展的重要动力,金融科技将成为未来互联网金融发展的主要趋势。


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