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网络小贷牌照停批 现金贷监管正在逼近

3个月前发布来源:亚洲财经作者:楼云

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由趣店上市引发的舆论质疑“现金贷”风波还在持续,而针对现金贷的第一份全国性监管文件已出炉。

  由趣店上市引发的舆论质疑“现金贷”风波还在持续,而针对现金贷的第一份全国性监管文件已出炉。

  11月21日晚间,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室以“特急”方式下发的一份名为《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》(整治办函【2017】138号)的文件显示,“近年来,有些地区陆续批设了网络小额贷款公司或允许小额贷款公司开展网络小额贷款业务,部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患。为贯彻落实国务院领导同志批示精神,经商网贷风险专项整治工作小组办公室,自即日起,各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。”

网络小贷牌照停批 现金贷监管正在逼近

  一位地方监管人士透露,这份文件仅仅是禁止网络小贷公司增量,但目前的存量也面临整治,已经通知不日开会。

  中央财经大学金融法研究所所长黄震教授认为,监管以特急文件方式叫停各地批设网络小贷公司,至少可以透视出三个方面的信息:

  一是现在存量的网络小贷公司,虽然得到了地方金融办审批的牌照许可,但是出了与现金贷、校园贷等领域不少风险,特别是当前高利贷和不良催收引发较大社会问题。一些地方政府审批网络小贷有过滥过多的势头,应当必须立即纠偏,暂时叫停并且进行排查和整治。

  二是既然对于所有金融业务要进行牌照管理,那么必须制订严格的管理规范和准入标准。牌照具有一定的稀缺性才能体现其价值,而不是无限发放。可以预见,暂停批设之后对于网络小贷公司牌照转让也会从严管理和细化规则。

  三是控制住增量风险是让互联网金融风险整治能够有效体现成果的一个方式,当前互联网金融整治专项行动的重点已从P2P借贷转向了网络小贷等新的热点问题。针对金融风险滞后的特点,互联网金融风险专项整治工作时间安排也将延迟结束。

  据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年7月底,全国共批准了153家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),而今年前7个月的牌照发放数量已经接近去年全年。

  从地域来看,这153家网络小贷公司主要分布在全国19个省市(有29家是早期成立的传统小贷将经营范围变更为网络小贷)。其中,广东省最多,有43家;其次是重庆市,有28家;江苏省和江西省分别排名第三和第四,分别有21家和13家。

  实际上,对于当前网络小贷公司的设立热潮,银监会早已提示其相关风险。今年2月份,银监会普惠金融部主任李均锋就公开表示,要慎重对待跨区域经营的互联网小贷,防止形成新的监管套利或风险。

  李均锋称,在网络小贷尚未出台全国性的意见和办法之前,希望各地能够慎重批设。

  不过,从网络小贷公司的设立速度来看,各地网络小贷设立热度仍不减。有分析认为,这可能与各地政府希望通过网络小贷试点来吸引更多强背景的企业进驻本地,拉动经济增长有关。

  值得一提的是,4月12日,银监会还发布《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》,该通知后所附的《弥补银行业监管制度短板工作项目》共包含26项重点规制,其中《网络小额贷款管理指导意见》在16项制定类中列第14位。

  “现金贷”监管正在逼近

  据悉,除地方批设网络小贷牌照失序是本次下发《通知》的原因之外,《通知》也提及部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患。不少业内人士猜测,“现金贷”监管正在逼近。

  亚洲财经注意到,近期监管部门正在对现金贷问题进行讨论、监管意见或加快出台的报道屡见不鲜。对此,中国互联网金融协会会长李东荣近日在接受媒体采访时表示,“要按照所有金融业务都要纳入监管,所有金融活动都要获取准入的基本原则。” 他还称,绝不能搞脱离自身发展阶段超出自身风险管控能力的过度创新,更不能搞打着创新旗号、规避法律监管的伪创新。

  当前,高利贷、暴力催收几乎成了现金贷的代名词。11月20日,国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《我国现金贷发展情况报告》指出,现金贷平台存在的主要问题有三个:

  一是借款利率偏高;根据国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)监测显示,现金贷利率折算为年化后大部分超过100%。此外,虽然有部分平台表面利率不高,但通过收取各种费用变相拉高利率,比如信息审查费、账户管理费、交易手续费、风险保证金等。

  二是多头借贷情况严重;技术平台抽样分析,预计有近200万现金贷借款人存在多头借贷情况,其中近50万借款人在一个月内连续借款十家以上平台。

  三是暴力催收事件时有发生;由于现金贷平台的借款门槛低和畸高利率,现金贷的逾期率尤其高。而对于这些逾期贷款,暴力催收则是最为常用的手段。短信轰炸、电话骚扰、上门讨债、人身攻击是常见的手段,对于无力偿还借款的负债者甚至流传“把人逼到自杀才算两清”。

  专栏作家嵇少峰撰文指出,监管当局的《通知》,仅是对现金贷机构整治的开始,作为互联网小贷的主要产品,现金贷受监管压制的可能性非常之大。这就意味着拿到互联网小贷牌照的现金贷公司并不能经此作为挡住其他无牌照现金贷公司的门槛,反而会让自已成为被第一批公开整治并被严格监管的对象。

  此外,亚洲财经还注意到,重庆市金融办已于11月6日下发了《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》。此次自查对象针对重庆市金融办批准设立的网络小贷公司。该通知指出,各公司要对自设立以来开展的现金贷业务情况进行自查。自查内容包括但不限于现金贷业务名称、额度、期限、利率、放贷对象、获客方式、有无场景、贷款用途、资金来源、收贷方式以及是否存在负面舆情、举报投诉等。

  影响

  趣店、拍拍贷领跌互金6股

  受前述通知下发消息的负面影响,在美国上市的6家中国互联网金融公司当日股价出现大跌,其中趣店(NYSE:QD)在盘前就大跌34%,开盘后不久就急跌至16美元。截至美东时间11月21日收盘,趣店股价报收于19.31美元,下跌3.83%,创IPO之后新低。

  另外,其他几家在美上市的中国互金公司的股价也出现不同程度的下跌。其中,融360旗下简普科技(NYSE:JT)下跌10.81%,报收于6.60美元;拍拍贷(NYSE:PPDF)下跌幅度最大,达到14.01%,报收于10.80美元;宜人贷(NYSE:YRD)股价当日也以小幅下跌收盘,跌幅为0.44%,报收于44.90美元。中国互金6股中,只有和信贷(NASDAQ:HX)和信而富(NYSE:XRF)在当日小幅上涨。其中,和信贷上涨1.71%,报收于13.06美元;信而富上涨3.29%,报收于9.43美元。

网络小贷牌照停批 现金贷监管正在逼近

  目前,6只互金股中,市值最高的趣店为63.70亿美元;拍拍贷次之,32.36亿美元;宜人贷26.27亿美元,列第三;简普科技10.89亿美元,和信贷6.26亿美元,信而富6.10亿美元。

网络小贷牌照停批 现金贷监管正在逼近

  亚洲财经注意到,趣店在最近8个交易日连续下跌,其股价已从11月10日的27.51美元一路跌至20美元以下。不过,同在21日晚间,趣店宣布,将执行一项股票回购计划,未来12个月内最多回购价值1亿美元的美国存托股(ADS)。或受此回购计划提振,趣店股票当日跌幅开始收窄。

  趣店董事长兼CEO罗敏称,“该股票回购计划凸显了董事会对公司未来的信心。在继续保持灵活性以推动公司未来发展的同时,我们会继续致力于为所有股东提供价值。”

  相关

  芝麻信用停止与部分现金贷平台合作

  巧合的是,11月21日,腾讯财经消息称,一家现金贷平台已收到蚂蚁金服旗下芝麻信用关于终止服务的通知,通知称“芝麻信用将于2017年12月22日终止与该公司的合作”。理由是,“自贵公司与芝麻信用合作以来,芝麻信用持续收到多起用户对贵公司存在收取法定保护利率以上各类费用、不当催收等方面的投诉。”

  对此,蚂蚁金服方面回应称,“近日我们在排查中发现个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用,不当催收,没有按照协议履约等问题,所以暂停了合作。芝麻信用对合作伙伴有明确的准入规则,还会持续排查商户的资质、产品和服务情况。后续如发现类似问题,也会立即停止合作”。

  但蚂蚁金服未透露此次终止合作的现金贷平台数量。此外,近期还有报道称,蚂蚁金服关闭了趣店旗下分期平台“来分期”的入口。对此,蚂蚁金服表示,趣店是蚂蚁金服开放平台上的合作伙伴之一,双方的合作关系没有变化。趣店在支付宝App中的入口遵从蚂蚁金服开放平台统一的标准和算法,蚂蚁金服开放平台并未针对单一产品进行调整。个别用户反馈的趣店入口不可见的问题,有可能是由于算法优化产生的。


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