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亚洲财经2017年终专题策划——互金风险专项整治这一年

26天前发布来源:亚洲财经作者:楼云

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2017年,互金风险专项整治工作领导小组办公室针对交易所、数字货币、现金贷、校园贷、网络小贷、网络“一元购”等业务密集下发了多项政策文件,对相关业务带来的风险及时进行预警和防范,合规成为这一年互金行业发展的主基调。

亚洲财经2017年终专题策划——互金风险专项整治这一年

  2017年是互联网金融行业迈向合规发展的重要一年。这一年,互金风险专项整治工作持续推进,P2P网贷行业“1+3”制度体系全面完成。这一年,互金风险专项整治工作领导小组办公室针对交易所、数字货币、现金贷、校园贷、网络小贷、网络“一元购”等业务密集下发了多项政策文件,对相关业务带来的风险及时进行预警和防范,合规成为这一年互金行业发展的主基调。

  潘功胜:互金风险专项整治底数已经摸清 下一步将贯彻落实所有金融业务都要纳入监管 

  2016年10月13日,国务院办公厅正式发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》),对互金风险专项整治工作进行了全面部署安排。《实施方案》要求,按照“打击非法、保护合法,积极稳妥、有序化解,明确分工、强化协作,远近结合、边整边改”的工作原则,区别对待、分类施策,集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互金领域广告等重点领域进行整治。同时,及时总结经验,建立健全互金监管长效机制。(附:互金风险专项整治方案全文

  2016年12月9日,互金风险专项整治工作领导小组组长、央行副行长潘功胜在互金风险专项整治清理整顿经验交流电视电话会议上指出,互金风险专项整治工作开展以来,工作推进总体势头良好。目前,互金风险底数已基本摸清,第二阶段清理整顿工作是专项整治的核心和关键。

  时隔一年(2017年12月8日),潘功胜讲话再次提到互金风险专项整治。潘功胜表示,互联网金融无序发展、创新跑偏,风险不断上升的势头得到初步遏制,市场竞争环境逐步净化,一些互联网金融业态正在有序调整、逐步规范。下一步,专项整治工作将贯彻落实好“所有金融业务都要纳入监管”的基本要求,建立互联网金融的行为监管体系、审慎监管体系和市场准入体系,引导其回归服务实体经济的本源。

  延期:互金风险专项整治延期一年 整改验收2018年6月底前完成 

  按计划,互金风险专项整治工作于2016年4月开始,并至2017年3月底前完成。其中:摸底排查于2016年7月底前完成;清理整顿工作于2016年11月底前完成;督查和评估工作于2016年11月底前完成;验收和总结于2017年3月底前完成。不过,由于各地的进度不一,专项整治不得不延期一年。

  2017年6月,央行等十七部门联合印发《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》(银发〔2017〕119号)明确,整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成。

  2017年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》(整治办函〔2017〕84号)要求,整改时间原则上不超过1年,超过1年的需经领导小组组长签字同意。

  (相关阅读:揭互金整治延期原因:不少业务需要合规定性湖南互金整治进展低于预期 重点聚焦P2P整治互金整改延期的背后,行业发展早已步入深水区整改大限延后一年 ,投资人应该注意什么?)

  金交所:严控增量、化解存量 

  2017年6月30日,互金风险专项整治工作领导小组办公室印发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函〔2017〕64号,以下称为64号文)提出,与金交所合作的相关平台须于2017年7月15日前停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量,并妥善化解存量违法违规业务。

  12月28日,深圳市互金协会发布的一则通知透露,继64号文后,互金风险专项整治工作领导小组办公室又下发《关于排查辖区互联网平台与地方各类交易场所合作情况的通知》(整治办函〔2017〕145号)。(深圳要求网贷平台自查与地方交易场所合作情况

  (相关阅读:深圳金融办:部分互联网平台与交易所合作违规围猎金交所:陆金所冷汗背后 大标平台何去何从监管叫停“金交所+互金”模式?或仍存合作空间金交所整改大限到:与互金券商等合作被一刀切

  ICO:定性非法融资 立即停止并清退 

  2017年9月2日,互金风险专项整治工作领导小组办公室向各省市金融办(局)发布《关于对代币发行融资开展清理整顿工作的通知》(整治办函〔2017〕99号)明确,ICO(Initial Coin Offering,首次公开代币)本质上属于未经批准的非法公开融资,涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发售代币募集,以及涉及金融诈骗、传销等违法犯罪活动,严重扰乱了经济金融秩序。

  9月4日,中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》(以下简称《公告》)正式对ICO定性。根据《公告》,任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动。自公告发布之日起,各类代币发行融资活动应当立即停止。已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排,合理保护投资者权益,妥善处置风险。

  (相关阅读:北京已有20家ICO平台完成清退或未涉代币交易深圳互金整治小组:深圳9家ICO平台已清退90%北京互金整治办整顿ICO平台 清退不会一刀切广州互金协会发文严禁会员开展或参与ICO相关业务

  现金贷:加强资金来源审慎管理 做好清理整顿工作 

  2017年12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(整治办函〔2017〕141号,以下称为141号文)。141文要求,加强小额贷款公司资金来源审慎管理,禁止通过网贷机构融入资金。

  实际上,2017年4月10日,银监会就已发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》指出,稳妥推进互联网金融风险治理,要求持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治,做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。网贷机构应依法合规开展业务,确保出借人资金来源合法,禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定,不得违法高利放贷及暴力催收。

  此后,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室又于2017年4月14日下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(网贷整治办函〔2017〕19号、20号),各地监管部门开始启动现金贷风险排查和整顿。

  (相关阅读:涉嫌高利贷和暴力催收 现金贷被银监会点名现金贷演变为高利贷 北京深圳启动摸底排查广州互金协会整顿现金贷 限期上报自查结果芝麻信用停止与部分现金贷平台合作

  网络小贷:暂停新批小贷牌照 2018年3月底前完成分类处置 

  2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室正式印发《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》(网贷整治办函〔2017〕56号)要求,各地的网络小贷经营情况摸底排查应于2018年1月底前上报,并以摸底排查结果为基础,根据违法违规性质、情节轻重、风险程度和社会危害程度等因素于2018年3月底前完成对各类机构实施分类处置。

  此前,互金风险专项整治工作领导小组办公室于11月21日以“特急”方式下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》(整治办函〔2017〕138号)要求,各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

  (相关阅读:网络小贷狂飙:3个多月发牌89张 各地监管标准不一响应监管,上市公司步森股份新国都终止设立网络小贷公司人民日报:规范网络小贷牌照,利于实施穿透式监管广西要求2018年1月底前必须完成网络小贷摸底排查

  网贷备案:8·24后新设平台原则上不予备案登记 

  2017年12月8日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地网贷风险专项整治联合工作办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(网贷整治办函〔2017〕57号,以下称57号文)。57号文明确,对于在2016年8月24日后新设的网贷机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记。

  (相关阅读:厦门落地首份地方网贷机构备案管理办法P2P整改剑指规模增长 违者将不予备案厦门市金融办公示5家拟备案网贷机构,京东旗下平台在列浙江对网贷备案相关管理办法征求意见:银行存管再提属地化

  校园贷:做好清理整顿工作 暂停新标逐步消化存量

  2017年5月27日,银监会、教育部、人社部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(银监发〔2017〕26号,以下称为26号文),要求进一步加大校园贷监管整治力度,从源头上治理乱象,防范和化解校园贷风险。

  26号文明确,从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的,并根据自身存量业务情况,制定明确的退出整改计划。同时,未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

  此前,银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》中也指出,稳妥推进互联网金融风险治理,做好校园网贷等业务的清理整顿工作。

  (相关阅读:银监会划四条监管红线 校园贷全面清退转型董希淼:整治校园贷应堵“偏门”开“正门”教育部赵建军:禁止网贷机构向在校大学生发放贷款广州金融、教育部门联合开展防范校园网贷风险活动

  网络“一元购”:属于变相赌博 涉嫌诈骗 

  2017年7月19日,互联网金融风险专项整治领导小组办公室下发《关于网络“一元购”业务的定性和处置意见》(整治办函〔2017〕78号),首次对网络“一元购”定性:部分网络“一元购”属于变相赌博行为,部分网络“一元购”涉嫌诈骗,并将对其展开新一轮整顿清理工作。

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