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宜信2018年CEO座谈会:如何依靠科技解决金融服务的痛点

2个月前发布来源:亚洲财经作者:楼云

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3月9日,宜信2018年首次CEO座谈会正式开启,本期座谈会主题为“宜信科技之光”,宜信CEO唐宁携手8位旗下科技业务条线的主要负责人论述了宜信是如何依靠科技去解决金融服务之中的痛点问题,各位大咖轮番解读对金融科技的理解。

  3月9日,宜信2018年首次CEO座谈会正式开启,本期座谈会主题为“宜信科技之光”,宜信CEO唐宁携手8位旗下科技业务条线的主要负责人论述了宜信是如何依靠科技去解决金融服务之中的痛点问题,各位大咖轮番解读对金融科技的理解。

宜信2018年CEO座谈会:如何依靠科技解决金融服务的痛点

  “十年磨一剑”,唐宁认为,企业发展需要一个过程,科技发展也是一样,不可以急功近利,急于求成,所谓欲速则不达。

  纵观中国的经济发展,有一个非常明显的趋势,那就是依靠低廉劳动力成本的发展模式已经日渐式微,未来发展的重要动力来自于科技创新。而支撑科技研发行为,唐宁认为需要“长期、耐心、专业、有温度的钱”。

  宜信博诚保险董事长兼总经理尹海认为,保险产品的复杂度很高,涉及到健康、养老、传承、子女教育等多方面的问题,时间跨度也很长。“寿险长的50年、60年的都有”。

  据介绍,为保证有效性,宜信博诚保险通过人工智能的方式对整个寿险产品体系进行重新的分析、重组,同时,充分研究消费者的需求,以求达到能够把最合适的产品匹配给客户。

  具体而言,宜信博诚保险会根据不同的产品类型,对各类产品进行10-80个维度的建模,从而给出相对客观公正的评判。同时还会对客户的需求、经济状况、家庭情况、个人的偏好,包括个性,进行深度分析和建模。“没有任何一种金融产品能包打天下,适合所有人,这是不现实的。”尹海如此说道。“人工智能的引入将帮助我们更好地实现这种匹配。”

  投米RA是宜信研发的智能投资顾问产品,投米RA CTO胡金辉博士指出,智能投顾是破局“10万美元困境”的重要手段。面对为数众多还没有迈入高净值门槛的新中产来说,投资额多在10万美元上下,因其产生的经济价值较低,传统的财富管理服务机构不愿意服务于这类投资人群。因此,新中产投资需求和目前财富管理机构可提供的服务之间存在错配。而智能投顾的出现很好的解决了这一问题。

  智能投顾通过机器算法,模拟人类理财顾问为高净值客户配置资产的手段,为大众阶层进行资产配置。

  具体而言,投米RA通过全面的分析用户、精准的提取最优资产特征、不断优化自身学习模型,更好的为新中产客群服务。

宜信2018年CEO座谈会:如何依靠科技解决金融服务的痛点

  宜信大数据创新中心副总监、指旺财富负责人蒋炜航表示,“科技让金融更加可触及”。面对可投资产小于10万美金的新锐中产客群,指旺财富通过科技的手段,帮助这些刚刚踏入职场的高潜力人群,建立正确的投资观念。

  从短期投机到长期投资、从浮动心态到稳定心态、从固收类投资到权益类投资,依托用户对平台信任的积累,达到有效沟通,真正实现端到端的服务。

  借助移动互联网的便利,通过短音频、短视频的形式,指旺财富打造的财商课程在几个月内就被收听了500多万次。通过科技,将传统上只服务于“富人”的财富规划专家的专业知识转化成用户能与之互动的体验,每一位新锐中产都能在指旺APP内体会到财富规划的魅力。

  大数据创新中心工程总监张军表示,“科技能够助力我们为客户挑选优质的资产加入到母基金组合之中。”人工智能的应用,可以让我们更加的了解我们的投资标的与投资机构,同时大大提高效率。他在现场举例:“此时此刻如果某个新闻里披露了一家创投投资了某个项目,两三分钟后我们系统就会收录这件事情,持续帮助我们的投资人跟进这家机构。”

  张军介绍,宜信的“AI+FOF”目前收录了中国基本上所有的投资机构,大概3万家,基金大概3万多家,创业企业、融资企业200万家,这个系统每时每刻都在运作,进行很多维度的分析,每秒钟会做超过千万次的数据分析,以此帮助宜信母基金团队做到后续更多专业的事情。

  宜人贷技术负责人陈鼎表示,“人工智能让宜人贷的风控能力,显著提升”,在业务开展初期,宜人贷主要通过人工模拟欺诈行为去识别可能存在的安全隐患,随着业务体量的不断增大,此种非实时反馈且效率低下的做法被逐渐淘汰。现在的宜人贷,通过人工智能搭建的平台,能够自动识别欺诈,识别准确率也在逐步提高,风控水平也因此显著提升。

  在线上获客方面,科技的助力也非常显著。据陈鼎介绍,宜人贷的科技共享平台YEP(Yirendai Enabling Platform)通过强大的金融数据能力、反欺诈智能和线上客户获取服务能力,为金融科技企业提供更强大的信用评估、风险控制和精准获客的金融科技共享平台。平台目前已经向行业开放,种类不同的金融平台可以进驻,共享宜人贷品牌流量。

  翼启云服负责人刘灏表示,“小微企业最大的需求是资金需求。”在整个供应链环节中,小微企业处于弱势地位,因为在金融能力建设上的缺失,更进一步导致了金融机构没办法很好的为他们服务。翼启云服通过科技的手段,帮助中小微企业,一方面帮助他提高本身的金融能力,另一方面解决它短期资金方面的困难,让它在供应链条里面走上正常的发展道路。

  致诚阿福产品总经理王博认为:“市场是竞争的,风控是合作的。”致诚阿福是一个智能化的风险管理云平台,基于宜信12年发展获得的丰富的风控经验,以及阿福的大数据、人工智能、评分建模等金融科技能力,向机构提供覆盖信贷业务“贷前-贷中-贷后”全流程在内的完整客户生命周期的产品与服务,帮助同业机构更好地提升风控能力,目前平台机构客户已近千家。

  谈及金融科技是如何助力平台发展的时候,王博以一款名为“智能问答题库”的产品为例。这款产品解决的痛点问题在于审核环节,即通过AI和客户交互的方式代替人工操作,并完成整个对客户的核实,包括身份校验,以此解放人力,提升审核效率。同时,AI会根据客户的回答内容、反应等,不断的变换问题,海量的题库和多变智能的问答方式,更加有效地保证了审核效果。

  技术研发中心的基础研发部支撑着宜信的许多系统,为了让大家理解宜信现在的系统有多么精密,负责人孙熠青举例表示:“我们部门的服务节点有几百个,之间有复杂的交互关系,日常运行就像人体一样,这个系统每15秒采集一次数据,一天采集上亿指标条数。”不仅如此,此处说到的指标条数还不仅仅是一条只包含一个数据项,而是类似体检报告的内容,“平均一条里有20多项。”所以一天的数据量大约是20亿个数据项。这样复杂的数据已经无法单纯靠人工来检核,因此AI技术的应用在不断增强。


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