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银监会首次提出清理整顿现金贷 行业监管将是大趋势  

1年前发布来源:亚洲财经作者:小芒果

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现金贷是以日息计算,以市面现金贷产品为例,一般是“借款2000元,一周还款,利息100元。”如果再加上服务费,综合地看,年化收益率都在100%甚至200%以上。

银监会首次提出清理整顿现金贷  行业监管将是大趋势  

  现金贷乱象

  现金贷是以日息计算,以市面现金贷产品为例,一般是“借款2000元,一周还款,利息100元。”如果再加上服务费,综合地看,年化收益率都在100%甚至200%以上。

  根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定,“借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。”这意味着,我国民间借贷的借款年化利率不能超过36%的红线。

  虽然现金贷的实际利率远超过36%的红线,但大多数以手续费、管理费的形式展现给借款人。现金贷的平台,一开始都不会跟你谈利率,更不会直接告诉你该还多少钱。他们将“利率”这一敏感词抹去,取而代之的是“手续费、服务费”等,这样就规避了法律红线。

  而按照目前现金贷平台普遍的借款利率计,一旦借款人疏忽忘记还款,产生的逾期利息有可能远超借款本金,甚至可能因为借款逾期而产生更大的债务危机。

  据行业估计,我国目前活跃的现金贷客户数量在1000万-1500万,由于借款额度超低,多数都是刚踏入社会的低薪阶层,而他们往往也是金融知识缺乏的群体,遇到层层套路,很容易深陷其中。

  多家上市公司布局现金贷

  据第一财经记者不完全统计,目前已布局消费金融业务的上市公司有50多家,其中涉及现金贷业务的不占少数,其中就包括国美、搜狐、网易等上市公司。

  不仅是上市公司,在今年的互金上市潮中,许多准上市公司也是借了现金贷的“东风”。

  最近刚刚向纽交所提交了招股书的一家互联网金融公司就是以现金贷为主要业务,其招股书显示,目前主要有两种贷款:一种是消费贷款,期限从两星期到三个月不等,额度大多在500元至6000元人民币之间;另一种是生活贷款,期限在三个月到三年之间,额度为6000元到10万元。而另一家早前向纽交所递交了上市申请的互联网金融公司,其兄弟公司同样涉及现金贷业务。最后,还有一批站在“风口”上的创业公司,是现金贷业务的主力军。过去一年里,现金贷业务凭借其现金流优势,成为资本唯一青眼有加的互联网金融垂直细分领域。2017年才过去4个月,已有5家纯现金贷企业获得融资。

  银监会首次提出清理整顿现金贷

  昨天(4月10日),银监会在官网发布消息称,近日已印发了《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》(简称《指导意见》),在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作,切实处置一批重点风险点,消除一批风险隐患,严守不发生系统性风险底线。

  值得注意的是,《指导意见》首次提及了目前比较火热的现金贷,要求加强现金贷的清理整顿工作。现在的现金贷平台可谓鱼龙混杂,银监会的整顿,可能给行业带来一波调整。

  在“现金贷”业务活动的清理整顿工作方面,《指导意见》指出,网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务,确保出借人资金来源合法,禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定,不得违法高利放贷及暴力催收。

  观点

  “现金贷”一个很大的问题在于,它很大程度上游离于监管视野之外。对于准入门槛、监管部门、业务限制等,都没有明确规定。前段时间,因聊城“辱母杀人案”背后牵涉出的高利贷纠纷,而现金贷背后暴露出的变相利息畸高、暴力催收、滥用个人信息等问题被推到了风口浪尖。

  此次,银监会首次提出清理整顿现金贷,规定网络信息中介机构的出借人资金来源,虚假宣传以及暴力催收等方面进行清理整顿,可见银监会对于现金贷整治已经提上日程,同时具体的规章制度可能会相继出台。目前来看,很多网友认为对于现金贷从年化利率和额度上“一刀切”是不太现实。不过,在借款利率和限制重复借贷的方面限制趋严是一个趋势。同时,《指导意见》中提到“网络借贷信息中介机构”的字样,对于未来现金贷的监管问题,不知道未来是否仅限于网贷中介机构。因为现金贷业务不仅仅存在于网贷信息中介机构,还存在于一些上市公司,消费金融公司等等。现金贷业务的监管时代已经来临,相信随着监管办法的相继出台,行业必将走向正规化。

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