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新三板挂牌银行年报出炉 “袖珍银行”业绩分化

5个月前发布来源:上海证券报作者:上海证券报

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目前,7家在新三板挂牌的银行2017年年报披露过半,鹿城银行、齐鲁银行、客家银行、如皋银行这样的“袖珍银行”的业绩表现各有千秋:有的以近两倍的增速高速发展,有的仅以个位数的增速缓步前行。

新三板挂牌银行年报出炉 “袖珍银行”业绩分化

  目前,7家在新三板挂牌的银行2017年年报披露过半,鹿城银行、齐鲁银行、客家银行、如皋银行这样的“袖珍银行”的业绩表现各有千秋:有的以近两倍的增速高速发展,有的仅以个位数的增速缓步前行。

  其中,齐鲁银行净利润最高,达到20.15亿元,可谓名副其实的“吸金王”;客家银行净利润最低,为3956万元,但同比增速高达197.04%,增长近两倍,成为赚钱最快的“袖珍银行”;鹿城银行增速迟缓,去年净利润7202万元,同比仅增长7.12%。

  “小身材”业绩跑得快

  挂牌新三板的7家银行中,除了齐鲁银行为城商行外,喀什银行、如皋银行、汇通银行为农商行;国民银行、客家银行、鹿城银行为村镇银行。

  成立于1996年的齐鲁银行,是首家在新三板挂牌的城商行,与其他在新三板挂牌的农商行和村镇银行相比,规模上不可等量齐观。齐鲁银行去年年末总资产2362.95亿元,同比增幅14.06%;营业收入为54.26亿元,同比仅增长5.5%,但净利润达到20.15亿元,同比增长22.71%,平均每天赚552万元,俨然是新三板银行里当之无愧的“吸金王”。齐鲁银行表示,去年该行全面推进转型发展,业务结构持续优化,风险抵御能力持续增强,经营质效平稳提升。

  与齐鲁银行相比,其他“袖珍银行”的盈利水平也持续提升,梅县客家村镇银行的净利润增幅更是一马当先。该行年报显示,客家银行去年营收为1.46亿元,同比涨幅达58.03%;净利润3956万元,同比增长197.04%,创该行历史最高水平,体量虽小但势头强劲。

  客家银行和鹿城银行两家村镇银行资产和营收规模相当,但2017年的业绩增速却出现分化。数据显示,客家银行资产总计33.32亿元,同比缩水3.58%;吸收存款金额为30.36亿元,同比增长1.11%。昆山鹿城村镇银行去年末总资产58.2亿元,增长3.11%;存款余额47.03亿元,较年初增长0.21亿元,增幅0.44%;去年营收为1.93亿元,同比增速为12.76%;净利润7202万元,增速7.12%。

  风险抵补能力提升

  江苏如皋农村商业银行年报显示,该行资产总计459.15亿元,同比增幅4.94%;各项存款平稳增长,截至报告期末,如皋银行各项存款余额334.35亿元,较年初增加19.37亿元,增幅6.15%,资产规模提高;去年营收11.32亿元,增速16.51%;净利润为3.72亿元,同比增长25.23%,经营效益保持稳健。

  作为继喀什银行之后第二家拿到股转同意挂牌函的农商行,如皋银行2017年的资本充足率为18.90%;不良贷款率为1.73%,较年初下降0.15个百分点,不良贷款得到有效控制。

  昆山鹿城村镇银行是苏州市首家村镇银行,也是全国首家在新三板挂牌的村镇银行,致力于打造“全国一流的社区银行”。鹿城银行去年的资本充足率为14.61%;不良贷款率为0.95%,较年初下降0.13个百分点。

  拨备覆盖率是银行的重要指标,考察的是银行财务是否稳健,风险是否可控。从风险抵补能力上看,已披露年报的四家银行的拨备覆盖率均不低于最低监管标准(150%),其中鹿城银行和如皋银行的风险抵补能力突出。

  如皋银行拨备覆盖率为231.30%;鹿城银行的拨备覆盖率达531.1%;齐鲁银行的不良贷款率下降0.14个百分点,为1.54%,拨备覆盖率为207.08%,整体资产质量风险可控。

  与业绩快速增长相反的是,客家银行资产质量形势严峻。去年客家银行不良贷款率上升0.71个百分点,达2.17%;拨备覆盖率紧卡最低监管标准150%;资本充足率为13.01%。

  在金融严监管的趋势下,部分中小银行面临缩表压力。新三板挂牌银行也主动缩表,客家银行和如皋银行均减少了同业业务。客家银行同业及其他金融机构存放款项去年同比减少了100%;如皋银行同业及其他金融机构存放款项为4.93亿元,减少了61.4%。


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