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财神爷爷母公司CEO黄大容:合规是平台发展的内生动力

2个月前发布来源:智企新闻网作者:

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站在2016年尾巴上回顾,这一年互联网金融行业注定了不平静。这边厢,监管持续加码,合规化犹如悬在平台头顶的利刃;那边厢,竞争加剧,获客成本陡增,资产端烽烟四起。平台该如何突围?

  站在2016年尾巴上回顾,这一年互联网金融行业注定了不平静。这边厢,监管持续加码,合规化犹如悬在平台头顶的利刃;那边厢,竞争加剧,获客成本陡增,资产端烽烟四起。平台该如何突围?

  近日,财神爷爷母公司麦子金服CEO黄大容接受了华夏时报记者专访,访谈中她聊到了麦子金服旗下资金端品牌NONOBANK(诺诺镑客)和财神爷爷在合规、风控、优质资产以及智能投顾等话题。透过黄大容的专访,我们可以从中观察到麦子金服在合规和发展背后的考量,进而可以举一反三,一窥互金平台转型期的挑战。

  合规:不是监管压力,而是平台发展的内生动力

  在谈及监管对于麦子金服是否有冲击时,黄大容非常坦然的表示,如果说平台经不起政府、行业、客户监管,存在就没有意义;反之如果说平台可以经得起监管,那么什么时候过来监管都是一样的,对平台并没有影响。

  这一番言论背后,可以看出麦子金服在合规化上的自我要求比监管更为严格,除了平台产品为合规化作出积极调整,资产端对于超过限额的需求通过与合格的第三方机构合作予以满足。信息披露方面,NONOBANK在满足上海互金协会信披要求后,更是进一步推动更高级别——中国互金协会信披标准的工作。

  资产端:有所为,有所不为

  近期,一篇质疑消费金融风控为谎言的文章在圈内掀起了波澜,给正在加速扩张资产端的平台敲响了警钟,不少业内人士对其中的风险更是忧心忡忡。在很多人眼中,没有经过完整同期的消费金融风控,谈风控安全尚言之过早。

  对于资产端风控的难点和挑战,黄大容有着非常清醒的认识,因此她定下基本原则,不从外面购买债权包,麦子金服旗下的资产都是穿透型的资产,以便于平台尽调以及风险管控。同时她还确定了资产端客群拓展的原则:小额分散、年龄段相对较低、找准客户的还款点。

  业务拓展上,麦子金服资金端的基本方向是,坚决不涉足已是红海的衣食住行等消费金融细分领域,而将业务重点放在基于消费升级的新兴消费领域,比如医疗美容、教育、育儿分期等;同时借助于原有借贷撮合业务上的丰富经验,依据用户生命周期拓展业务,发展出白领、留学生服务等新业务。

  据黄大容透露,目前在资产端,现金贷平均金额是8000元,服务型的消费金融平均是2万元,且客群多为35岁以下的年轻人。

  风控:直指风险定价

  借助于麦子金服的金融科技实力,“水滴”风控通过大数据、智能审核、声纹、脸纹等技术的应用,使NONOBANK(诺诺镑客)和财神呢爷爷在风控上卓有成效。而后在“水滴”风控的基础更是进化出“五行”风控系统。

  在黄大容看来,风控技术的提升,最终都是指向风险定价和风险转移。相比“水滴”,“五行”是更加精准的风险定价,除了应对个人和客群的风险,还包括流动性的管理体系、风险波动分析等等。由于风控得力,NONOBANK(诺诺镑客)逾期率不到3%,处于行业较低的水平。

  展望:智能投顾潜力巨大

  在麦子金服众多品牌中,NONOBANK(诺诺镑客)和财神爷爷扮演着最前端和最重要的“角色”,为投资人提供合适、优质产品的同时,也最先利用智能投顾为防范投资风险的平台。据黄大容介绍,今年第二季度,NONOBANK(诺诺镑客)和财神爷爷便开始启用智能客服机器人,提供24小时在线咨询服务,智能客服之外则辅之以人工服务,解答更私密和专业问题。智能与人工的结合,既加大客服工作的处理效率,也让投资者得以享受更优质的投顾服务。

  在业界人士看来,更大的想象空间在于:未来,NONOBANK(诺诺镑客)和财神爷爷将利用大数据分析、量化金融模型等,以用户风险承受水平、收益目标、投资偏好为基础,通过运用一系列智能化算法等手段,为用户提供更加科学和优质的投资服务。

  结语

  监管应该是互金平台发展的鞭策,对众多平台来说,寻求合规化的同时,发展新业务也不能忘记风控,尤其要克制盲目扩张的冲动,有所为的同时,有所不为,勤修内功才是平台长远发展之策。


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