百信银行

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百信银行
百信银行,是百度与中信银行合作设立的,是中国首家由互联网公司与传统银行深度合作、强强联合发起的直销银行,其与现有银行的区别,主要在于没有线下网点,是通过互联网提供金融产品和银行服务,无时间地域的限制。

成立背景

百度与中信银行的合作由来已久。2014年11月,百度公司与中信银行推出中信百度贴吧认同信用卡,并同步在百度贴吧推出“3D金融服务大厅”,为数亿贴吧用户提供线上金融及支付服务。2015年6月5日,中信银行与百度公司又签订全平台战略合作协议,合作范围由部分业务扩展至全平台业务。

2015年2月,百度宣布进行大幅度的组织架构调整,将百度现有业务群组和事业部整合为三大事业群组:移动服务事业群组、新兴业务事业群组、搜索业务群组。这三大业务群组都有金融业务。

百度金融事业部是新兴业务事业群组的六个事业部之一。百度金融事业部的业务分两大块:百度有钱和百度小贷。“百度有钱”是其核心产品,主要做消费金融,其中教育信贷是较为重视的板块。“百度小贷”是为百度的企业用户提供金融服务。

百度董事长兼CEO李彦宏在访谈时表示,百度希望参与发起一个民营银行。他认为,互联网思维对于做银行来说会有很明显的帮助。同时,百度在大数据方面积累的技术和数据,未来在银行当中也可能会起到非常正面的作用。而中信银行看中的也正是百度拥有庞大用户基础和大数据优势。

发展历程

2015年11月17日,中信银行发布公告称,拟与百度合作共同设立直销银行,该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”,注册资金20亿元,由中信银行控股,具体待定。

2015年11月18日,百度与中信集团在钓鱼台国宾馆联合宣布双方达成战略合作,百度与中信集团旗下中信银行发起设立百信银行。

2017年1月5日,公司公告称,收到银监会批复,同意在北京筹建中信百信银行股份有限公司,为有限牌照商业银行,开展直销银行业务。中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司作为发起人,入股比例分别为70%、30%。

主要特点

这是中国首家独立法人直销银行。“直销银行”从2013年起在中国出现。2013年9月起,民生银行、北京银行相继推出直销银行业务,此后国内有超过20家银行都推出了直销银行业务。

其与现有银行的区别,主要在于没有线下网点,是通过互联网提供金融产品和银行服务,无时间地域的限制。这是传统银行为了应对互联网金融的挑战而采取的策略。

百信银行——独立法人直销银行,可以让直销银行的业务进展更迅速。原来在传统银行体系之内,直销银行的业务与银行传统业务有冲突,业务推进有一定的障碍,而成立单独的直销银行可以有体制机制上的优势。

重要作用

这是中国首家由互联网公司与传统银行深度合作、强强联合发起的直销银行,标志着百度在金融服务这个容量最大、最具增长潜力的垂直服务领域迈开了里程碑式的一大步。百信银行的设立在中国银行业发展过程中也具有标志性意义,开创了“互联网+金融”的全新模式。

百度董事长兼首席执行官李彦宏表示:“移动互联网时代,“连接人与服务”已成为百度的战略重点,百信银行发起设立,使百度在金融服务领域迈开了里程碑式的一大步,开辟了中国“互联网+金融”的新时代。这是互联网公司和银行之间彼此充分信任的一次坦诚合作,我相信我们的合作能产生化学反应,共同探索互联网金融的未来。百信银行融合了百度与中信银行的优秀基因,从发起设立之日起就是既懂互联网、也懂银行业的互联网+银行。我希望百信银行的模式,能给中国互联网金融提供一个有价值的样本和范例。

发展前景

2015年以来,百度钱包在餐饮、票务、出行、团购等消费场景布局,联合手机百度、百度糯米、百度地图、百度外卖等自有产品快速抢占市场。2015年9月,易观智库发布的《中国第三方移动支付市场季度监测报告2015年第2季度》报告显示,百度钱包用户活跃度跻身市场前三甲,已成为用户活跃度增速最快的第三方支付平台。作为百度O2O服务生态的重要组成部分,此次百度钱包也将与百信银行在数据、用户、商业拓展等层面互为支撑。李彦宏表示:“我希望大家把用百度钱包省下来的钱再存到百信银行,通过百信银行的理财产品获得更大的收益,从而使自己和家人的生活更幸福。”