开鑫贷

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开鑫贷
  开鑫贷是由国家开发银行全资子公司国开金融和江苏省内大型国企共同发起设立的国有互联网金融服务平台,于2012年12月经江苏省金融办审批成立。

  作为国有准公益性社会金融服务平台,开鑫贷以“开发性金融引领民间借贷规范化”为宗旨,坚持开行孵化、政府引导、市场运作、IT支撑、准公益性原则,以江苏省优质小贷公司为依托,采用线上与线下相结合的模式,将国开金融的品牌优势、江苏省金融办的监管优势、金农公司的技术支撑优势和小贷公司的风险管理优势有机结合,为中小微企业及“三农”客户提供金融服务,有效增加居民的财产性收入。

平台简介

  开鑫贷网站是由开鑫贷融资服务江苏有限公司(简称“开鑫贷”)投资并运行的民间借贷居间服务网站,为富余资金借出人和具有融资需求的借入人提供信息登记、信用评级、资金撮合、资金结算等服务。

  开鑫贷股东包括国开金融有限责任公司、江苏省国际信托有限责任公司、江苏省信用再担保有限公司、无锡市金融投资有限责任公司、协立投资、江苏金农股份有限公司等。

  开鑫贷紧紧围绕“以开发性金融引领民间融资规范化”主题,引进国开金融先进的管理理念、雄厚的资金实力、卓越的品牌价值和信用评级技术,以及金农公司在小贷行业的专业管理和系统研发能力。以“政府支持、开行孵化、市场运行、平台增信、IT支撑、社会共建”为原则,在江苏省金融办的业务监管下,创新引入股东实力雄厚、经营管理规范的小额贷款公司进行风险调查和提供担保,有效增加借入人的信用级别,保障了借出人的资金安全。

平台优势

  (一)“银行+国资”双重背景

  开鑫贷由国家开发银行总行、江苏省分行,江苏省金融办等合力创办,股东包括国开行旗下国开金融以及无锡金投、国信信托、江苏省再担保等江苏省内大型金融企业。开鑫贷平台通过政府的前置审批、国有资本的进入以及优质合作机构的合作,具备极强的品牌公信力和金融行业经验与资源。

  (二)央行认可“合法合规”

  成立至今,开鑫贷运营规范、业绩突出,被誉为行业标杆。人民银行南京分行组织金融稳定处等六个处室,从法律合规、金融稳定、风险管理等方面,对开鑫贷进行为期一个月的全面评估,给予 “合法合规”评价。

  (三)行业权威组织成员

  开鑫贷是中国互联网金融协会理事单位、中国支付清算协会互联网金融专业委员会发起成员单位 、江苏省互联网金融协会副会长单位 、首都金融服务商会互联网金融专业委员会副主任单位 、江苏省金融企业联合会首批会员单位 。

  (四)支付清算合规高效

  从2012年开始,开鑫贷平台就与江苏银行、中国银行等正规金融机构密切合作,在业内率先建立了依托银行业金融机构进行资金监管、支付清算的方案和系统。该项探索符合人民银行近期发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》[14]  中的相关要求,保障了用户资金结算安全;同时,也缩短了资金到帐时间,节约了支付结算费用。

  (五)稳健经营零逾期

  截至2016年6月底,开鑫贷累计成交额超过200亿元,为用户赚取收益超过9亿元;成立至今,所有投资人均按时收回投资本息。

平台特色

  开鑫贷平台由国家开发银行总行、江苏省分行,江苏省金融办等合力创办。作为国有准公益性社会金融服务平台,开鑫贷平台以“开发性金融引领民间借贷规范化、阳光化”为宗旨,坚持开行孵化、政府引导、市场运作、IT支撑、准公益性原则,以江苏省优质小贷公司为依托,采用线上与线下相结合的模式,将国开金融的品牌优势、省金融办的监管优势、金农公司的技术支撑优势和小贷公司的风险管理优势有机结合,为中小微企业及“三农”客户提供金融服务,有效增加居民的财产性收入。主要有如下七个特色:

  (一)公信力较强。通过国开金融品牌和技术的注入,以及江苏省政府金融办对开鑫贷公司的前置审批,开鑫贷平台具备相比其他平台较强的公信力。

  (二)服务小微企业。开鑫贷平台规定最高借款额为300万,积极鼓励并引导民间富余资金流向“三农”和小微企业,发挥支农支小作用。平台平均借款额度为145万,最小额度2万。

  (三)严控利率,杜绝高利贷。开鑫贷平台规定借款挂牌利率不得超过11%,确保借款个人或中小微企业的综合融资成本不高于15%,远低于全国P2P平台的平均借贷利率。

  (四)坚持准公益性。开鑫贷平台一方面只收取少量管理费以维持平台运营,另一方面限定出借人利率收益空间为8%~11%。同时开鑫贷平台推出“惠农贷”产品,借款主体限定在资金周转困难的农户,且农户承担的综合成本在8%以内,平台不收取任何费用。

  (五)严控信用风险。江苏省金融办出台《江苏省小额贷款公司开鑫贷业务管理办法(暂行)》(苏金融办发〔2013〕30号),对参与平台融资担保的江苏地区小贷公司制定严格的准入标准,并建立健全了风险准备金制度。江苏全省近600家小贷公司中,仅有不到60家A级以上小贷公司开展了开鑫贷业务。

  (六)严控操作风险。开鑫贷平台借助商业银行实现交易资金的直接在线结算,有效防范平台自身道德风险。与银行合作研发在线资金结算和电子合同合法性签约模式,技术上确保无操作盲点。

  (七)远离非法集资红线。开鑫贷平台仅承担中介作用,不涉及任何募资、承诺还本付息等担保行为。平台上借入人和借出人直接签约,并限定单笔借款借出人数不超过20人。

信用保障体系

  开鑫贷自成立以来,一直致力于打造一个规范、安全的社会金融服务平台,在为中小微企业与“三农”客户提供良好金融服务的同时,切实保障投资人的利益,降低投资风险。为此,开鑫贷不断完善平台的风险防控体系,并建立了一个如下图所示的多层次风控模型:

  1. 严格的担保机构准入标准

  2013年4月,江苏省金融办出台了《江苏省小额贷款公司开鑫贷业务管理办法(暂行)》(以下简称《管理办法》),详细制定了江苏省小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)参与开鑫贷业务的担保机构准入原则。《管理办法》中规定,开鑫贷公司须在江苏省金融办监管评级的基础上,选取A级以上(含A级),实力雄厚、经营规范、风险控制严格的小贷公司作为开鑫贷业务的担保机构,进行风险调查和提供担保。

  2. 担保机构担保总额控制

  开鑫贷公司根据准入小贷公司的日常经营状况,对其风险进行动态评估,确定综合授信担保额度,从而对该小贷公司的开鑫贷业务担保总额进行控制,降低业务风险。

  3. 优质的借款项目,担保机构全额担保

  准入开鑫贷业务的小贷公司,遵照《管理办法》,严格筛选借入人,在确保借入人具有还款能力的情况下,将其优质借款项目发布到开鑫贷平台,提供全额的本息担保;并切实履行好贷后管理的责任,定期提醒借入人按期足额还款,并按照流动性要求,保证充足的备付金。

  4. 担保机构主发起人承担连带担保责任

  在小贷公司准入开鑫贷业务后,小贷公司的主发起人向江苏省金融办和开鑫贷公司出具《小贷公司主发起人承诺函》,督促小贷公司严格遵守《管理办法》规范开展业务,加强风险控制,并同意向小贷公司在开鑫贷平台上签订的《借款-担保合同》债权人提供连带责任担保。

  5. 健全的风险准备金制度

  按照《管理办法》的要求,开鑫贷公司建立了开鑫贷业务风险准备金制度。所有参与开鑫贷业务的担保机构根据授信承保额缴纳了一定比例的风险准备金,用来构建风险资金池;在担保机构不能及时履行代偿责任时,开鑫贷公司将动用该资金偿还投资人本息,并同时启动追偿机制。

  江苏省小贷公司简介:

  江苏省小贷公司是经江苏省人民政府金融工作办公室批准的,面向“三农”和中小企业发放贷款和提供担保的新型经济组织,自2007年11月试点工作以来,不断发展壮大。截止2013年5月底,江苏全省共有小贷公司552家;其中,农村小贷公司509家,科技小贷公司43家,实收资本超870亿元,贷款余额超1000亿元,累计发放贷款超5900亿元,全省小贷公司担保能力近3000亿元。

  江苏省入榜全国500强的49家企业中有24家成为小贷公司主发起人,全省民营100强企业有近60家参股小贷公司,包括苏州创投、恒力集团、澳洋集团、亨通光电、波司登、隆力奇、天工集团、栖霞建设、江苏省信用再担保公司等知名企业和上市公司。小贷公司董事长中有3位中共十八大代表,3位全国人大代表,多位省、市人大代表、政协委员,一批各级劳动模范和“三八”红旗手。小贷公司总经理90%以上具有多年银行管理和信贷经验,业务团队熟悉当地客户信用状况,可有效防范和化解信贷风险。

  同时,江苏省、市、县(区)均成立金融办,先后出台《江苏省小额贷款公司监管评级办法(暂行)》、《江苏省农村小额贷款公司监管处罚细则(暂行)》等一整套小贷公司监管政策;依托江苏金农股份有限公司开发的小额信贷系统、会计系统,实现江苏小贷公司全部联网运行,保证其标准化运营和规范化管理。金农公司在数据集成的基础上,创新研发了供各级金融办使用的监管系统,实现对小贷公司动态化管理和风险监测。

  江苏省小贷公司的发展得到政府部门、金融机构等社会各界广泛认可,国务院总理温家宝、中国人民银行总行、审计署、全国人大财经委等国家领导和部门先后到江苏调研小贷公司发展,并给予高度肯定,以“江苏模式”来形容江苏小贷公司的创新规范发展。

政府支持

  作为江苏省互联网金融领域的领军企业,开鑫贷的发展壮大受到江苏省委省政府的重点支持。省委省政府多次在专项文件中,重点支持开鑫贷发展成为“全国行业领军企业”。

  2016年3月,江苏省政府《关于加快推进“互联网+”行动的实施意见》(苏政发〔2016〕46号):支持“开鑫贷”等网络借贷平台加快发展,成为全国行业领军企业。

  2015年11月,江苏省政府《关于促进互联网金融健康发展的意见》(苏政发〔2015〕142号):支持开鑫贷等网络借贷平台加快发展,成为全国行业领军企业。

  2015年8月,江苏省政府《2015年度十大主要任务百项重点工作上半年实施情况通报的通知》(苏政办发〔2015〕71号):推动开鑫贷公司完成增资扩股,打造互联网金融标杆企业。

  2015年4月,江苏省政府《关于加快发展生产性服务业促进产业结构调整升级的实施意见》(苏政发〔2015〕41号):支持“开鑫贷”P2P网上借贷平台发展。

  2015年4月,江苏省政府《省政府关于加快互联网平台经济发展的指导意见》(苏政发〔2015〕40号):支持开鑫贷等互联网金融企业加快发展。

发展历程

  2011-12-20:国开行总行把江苏确定为规范民间借贷试点地区,启动民间借贷的调研及开鑫贷试点工作

  2012-12-28:开鑫贷网站正式上线运营,引入首批30余家江苏省监管评级A级以上的小额贷款公司作为合作担保机构

  2013-03-20:合作银行-江苏银行正式对外宣布将其提供清算服务的开鑫贷业务推向市场

  2013-04-01:公益支农品牌-开鑫惠农上线

  2013-04-24:江苏省金融办出台《江苏省小额贷款公司开鑫贷业务管理办法(暂行)》

  2013-07-17:开鑫贷累计支持近千家小微企业10多亿融资

  2013-12-06:与中国银行战略合作,开通全国性的支付结算通道;成为中国支付清算协会互联网金融专业委员会发起成员单位。

  2014-02:中国人民银行南京分行通过现场调研评估,认定开鑫贷“合法合规”。

  2014-年中:商票贷、保鑫汇、开鑫保、银鑫汇等创新产品陆续上线。

  2014-10:引入再担保机制,进一步增强平台风险保障能力。

  2016-02:荣获无锡市政府颁发的“2015年度金融改革与创新奖”。

  2016-03:开鑫贷及其发起单位国家开发银行当选中国互联网金融协会理事及常务理事单位。

特色产品-惠农贷

  开鑫惠农是开鑫贷融资服务江苏有限公司(简称“开鑫贷公司”)秉承“人人享有平等融资权”的开发性金融理念,以开鑫贷社会融资服务平台为基础,利用先进的互联网金融技术,专为农户融资生产或再生产研发的公益性投融资居间服务平台。

  该平台作为公益惠农项目,免收平台服务费,体现平台的公益性;在运营中,平台十分注重借贷资金使用的透明化,明确业务操作流程,实行信息审核发布,及时更新借款农户的信用状况和资金使用情况,确保资金为农户所用、为农业生产所用;同时制定多道风险防控措施,坚持小额分散,采取小额贷款公司等机构调查并担保的手段,切实保障借出人资金安全;严格控制利率水平,包括担保费用在内,农户借款资金年化利率不超过8%。

  作为爱心人士,您在开鑫惠农平台只需1000元即可以帮助农民朋友渡过难关,为他们提供农业生产资金的同时,也能得到年化5%以上的收益。我们深信,在全社会爱心人士的参与下,在公益资金的支持下,通过开鑫惠农平台,越来越多缺乏资金支持的农户会获得帮助,越来越多的农户将会实现丰收梦、致富梦。

最新动态

  2013年12月3日,开鑫贷公司作为互联网金融专业委员会首批发起成员单位,赴京参加中国支付清算协会互联网金融专业委员会发起成员单位大会及2013互联网金融论坛。中国支付清算协会主管单位为中国人民银行。

  2013年11月20日,中国小额信贷联盟理事长杜晓山一行前来开鑫贷公司视察指导。

  2013年11月4日,中国小额信贷机构联席会会长、国家开发银行原副行长刘克崮一行前来开鑫贷公司视察指导。

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  • 更新时间:2017-10-11