固定利率贷款

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固定利率贷款
  固定利率贷款(Fixed Rate Loan )是指在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额。

简介

  固定利率贷款(Fixed Rate Loan )是指在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额。

特点

  1、将利率固定,意味着一定期间内无论法定利率怎么调整,借款人的借款利率不变,所以还款额不变,便于借款人安排自己的资金;

  2、如果在利率上升阶段,固定利率无疑固定了资金使用成本,银行贷款利率也许在上调后还高于固定利率,这样借款者将节省利息支出,借款人也不用“加息一次,头痛一次”;

  3、如果在降息阶段,借款人承担的就是利率降低的风险,真正体会“降息一次,心痛一次”了,因为利率固定,不能享受到降息带来的优惠。

  总的来说,在觉得是否选择“固定利率”贷款方式时,要充分考虑到市场的变化趋势,了解货币政策的最新动态,对借款人也是一定的考验。

比较

  固定利率贷款与浮动利率贷款比较:

  固定利率贷款的优势在于可以回避利率上升的风险,但当利率走稳或者下调的时候,贷款人又将被锁定在一个较高的利率水平上,白白多付利息,所以,浮动利率和固定利率没有绝对的优劣之分。

  在市场普遍存在加息预期,利率风险骤然增加的背景下,固定利率贷款成了规避风险的良好工具,但对于借款人而言,需要对宏观经济特别是利率走势作出正确判断。因为,一旦签署固定利率贷款合同,想修改合同或者提前还贷,就要向银行付出一定数量的违约金。

  企业还可以通过利率互换(swap)实现这种转换,这是我国目前应用最简单的固定利率与浮动利率之间的互换。合同双方同意在未来的某一特定日期以未偿还贷款本金为基础,相互交换利息支付。如一方可以得到优惠的固定利率贷款,但希望以浮动利率筹集资金,而另一方可以得到浮动利率贷款,却希望以固定利率筹集资金,通过率互换交易,就可以实现这样的融资方式。

  通常情况,中国的利率变化有较强的信号暗示,如经济出现过热势头,货币投放过快,股市行情过于火爆,商业银行贷款上升过猛,都可能引起加息,而宏观调控是“小鼓连锤”,一旦加息或渐息举动开始,通常会连续操作多次,温和调控,调节经济步调。如出现经济增长乏力,商业银行惜贷,企业开工不足等,可能引起降息,同样降息也会平稳进行,连续降息。总之,调节都会是试探性,不会一次过猛的调节。

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  • 更新时间:2018-12-05