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揭秘五大行2016年报 谁是住房贷款“放贷王”

6个月前发布来源:财经综合报道作者:中国财富网

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  中国财富网讯(李沁心 曹萌)随着上市公司年报披露进程加快,五大国有商业银行年报已全部披露完毕。在互联网金融、金融科技、智能化等一系列新技术蓬勃发展的2016年,五大行的日子过得如何呢?让中国财富网记者带你一探究竟。

  2016五大行――高速增长期已过 工行依旧最赚钱

  受经济结构转型、资产质量下降及金融科技崛起等因素的影响,银行净利润增速逐步放缓,当年让人艳羡的亮丽增长数字已不复存在。

揭秘五大行2016年报 谁是住房贷款“放贷王”

  从数据来看,工行仍旧是五大行中最赚钱的银行,净利润达2782亿元。但从净利增速来看,增幅最高的农业银行也仅增长1.90%,中行更是首次出现了上市以来的负增长。而据中国财富网记者统计,目前已披露年报的股份制银行的利润增长率普遍超过2%,其中招商银行净利增速7.6%,浦发银行净利增速4.9%,民生银行3.8%,都远超体量庞大的五大行。

  2016五大行――不再“坐着收钱” 收入结构不断优化

  受央行降息效应逐步释放、市场利率低位运行、以及营改增价税分离的影响,商业银行利息净收入不断下降,银行“坐着收钱”的日子一去不复返。但这也意味着,为摆脱对利息收入的依赖,银行不断拓展非息业务,提升投资管理能力,优化了收入结构。

揭秘五大行2016年报 谁是住房贷款“放贷王”

  数据显示,2016年五大行利息净收入同比全部下降,农业银行降幅最大,达8.72%。与此同时,农行非息收入中的手续费及佣金净收入占营业收入比达到17.97%,同比上涨2.57个百分点。值得注意的是,中国银行该比例不升反降。据中行年报透露,下降原因在于中行为支持实体经济,降低了企业运营及交易成本,信用承诺、咨询顾问等业务手续费收入下降;同时,受外贸进出口总量下降影响,结算与清算手续费收入亦出现下降。

  2016五大行――楼市到底有多热?住房贷款规模创新高

  虽然利息净收入不断下降,但由于近两年楼市的不断升温,个人住房贷款规模仍旧创下新高,也在一定程度上保证了银行的盈利能力。2016年,“买房”注定是年度热词,且看银行为房地产热添了几把火。

揭秘五大行2016年报 谁是住房贷款“放贷王”

  据年报数据,2016年建行蝉联个人住房贷款余额和增量双料冠军,是名副其实的“放贷王”。增幅最大的则是农业银行,同比上涨32.85%。五大行个人住房贷款余额均较上一年度增加四分之一以上。

  2016五大行――不良率企稳 资产质量改善

  历经近两年不良资产的集中爆发后,四大行不良资产率增速均有所放缓,资产质量得到一定改善。

揭秘五大行2016年报 谁是住房贷款“放贷王”

  从资本充足率来看,所有银行均达到银监会规定标准,其中最高的建设银行资本充足率为14.94%,高于最低的农业银行近2个百分点;不良贷款率方面,受不良贷款核销力度加大、生成放缓等影响,不良贷款率明显企稳,农业银行和建设银行甚至出现好转,同比分别下降0.02和0.06个百分点;拨备覆盖率方面,工商银行数据惹眼,似未达银监会150%的合格线,但其董事长易会满表示:“工商银行的拨备是充足的,也是符合监管要求的。工行在过去三年中已经拿出1700亿元的拨备,处置约5000亿元不良贷款;今年准备拿出650亿元拨备资源,还要处理近2000亿元不良贷款。”

  2016五大行――减员近2万 银行离职潮来了!

  曾几何时,能在银行谋得一官半职是件让人倍感自豪的事。而今,由于银行业务调整、智能化转型等因素的影响,五大行的离职潮却悄然而至。

揭秘五大行2016年报 谁是住房贷款“放贷王”

  数据显示,2016年五大行除交通银行增加了1088名员工外,其他四大行共减少员工18824人,这也是五大行近年统计数据中罕见的出现员工数量整体减少的情况。

  2016五大行――多事之秋 行长薪酬几何?

  银行业近两年正处于转型的关键之年,日子并不好过。相对于券商基金大佬们动辄百万元的年薪,行长们的工资可能不算高。不过可喜的是,2016年,行长们居然集体涨薪了!

揭秘五大行2016年报 谁是住房贷款“放贷王”

  数据显示,2016年五大行行长中年薪最高的是中国银行的陈四清,税前收入65.93万元,最低的为“宇宙行”工商银行新任行长谷澍,税前55.47万元。可以发现,虽然涨幅不大,但五大行行长2016年年薪均较去年有所上涨。此外,不知是巧合还是约定,2016年五大行行长薪资高度一致,除工行之外,均在税前65万元左右。

money.sohu.com true 财经综合报道 http://money.sohu.com/20170413/n488096535.shtml report 3365 中国财富网讯(李沁心曹萌)随着上市公司年报披露进程加快,五大国有商业银行年报已全部披露完毕。在互联网金融、金融科技、智能化等一系列新技术蓬勃发展的2016年,五
(责任编辑:钟慧 UF025)
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